В этой публикации поговорим о банковской системе и видах банков, которые присутствуют на финансовом рынке Германии.
В каком банке обслуживаться? В каком открыть счет? Частый вопрос у недавно приехавших в Германию.
Банковская система построена на трех столпах
Банковская система Германии является универсальной банковской системой. Если банки предлагают различные банковские услуги, они являются так называемыми универсальными банками.
Виды банков, представленных в Германии
Все немецкие банки подразделяются на три основные группы универсальных банков: частные банки, государственные кредитные учреждения и кооперативные банки.
В конце 2021 года в Германии насчитывалось 1519 банков и сберегательных касс. В том же году совокупные активы немецкого банковского сектора составили около 9 триллионов евро.
Общее количество текущих счетов в валютно-финансовых учреждениях Германии (за исключением Бундесбанка) на конец 2021 года составляло около 113,9 млн, из которых около 26,9 млн счетов были открыты в кредитных союзах.
Частные коммерческие банки в Германии
В Германии работает около 200 частных банков, при этом Deutsche Bank является одним из ведущих финансовых учреждений в этой категории.
Частные банки — это первый вид банков, действующих в Германии, в банковской системе, состоящей из трех уровней.
Наиболее крупные частные банки Германии: Deutsche Bank, Commerzbank и HypoVereinsbank, которые действуют как одна кассовая группа. Это означает, что снятие средств в банкоматах осуществляется бесплатно, если у вас есть счет в одном из этих банков. Они позволяют бесплатно снимать деньги в банкоматах друг друга. Это удобно для клиентов одного из этих банков, поскольку есть иные банки, которые взимают до 5 евро за снятие наличных средств.
Сберегательные кассы в Германии
Сберегательные кассы (Sparkasse) являются вторым видом банков, которые управляются государственными акционерами (городами или муниципалитетами). В Германии более 400 государственных сберегательных касс, пользующихся большой популярностью у немцев. Отделения Sparkasse есть в каждом городе, а банкоматы встречаются практически «на каждом угле». Минусом немецких Сберегательных касс являются не самые дешевые тарифы за банковское обслуживание и услуги.
Чтобы открыть счет в одном из этих банков, вы должны быть резидентом Германии.
Кредитные союзы в Германии
Кредитные союзы, принадлежащие членам, или кооперативный союз — это еще один вид кредитных учреждений. В Германии действует более 1100 кооперативных банков, многие из которых действуют в рамках Volksbanken и Raiffeisenbanken.
Общая идея этих банков заключается в том, что и инвесторы, и заемщики имеют право голоса в банке. Для открытия текущих счетов также необходимо быть резидентом Германии.
Международные банки в Германии
Если вы предпочитаете выбрать международный банк в Германии для открытия счета, то и этот вариант вам доступен. Есть множество международных банков с филиалами в Германии. Поэтому, если вы узнали, что ваш «родной» банк присутствует в Германии, то попробуйте перевести свой счет сюда. Некоторые из международных банков представленных в Германии: Citibank, ING Bank, BNP Paribas и другие.
Онлайн-банки в Германии
В Германии также есть вариант мобильных банков, у которых нет физических отделений. Они работают исключительно онлайн. Их услуги дружелюбны и комплексны, и часто дешевле, чем в других банках. Один из наиболее известных онлайн-банков, который часто на слуху, это N26. В нем не взимается комиссия за открытие счета и не требуется свидетельства о регистрации. Огромным минусом онлайн-банков для иностранцев является то, что нельзя прийти в отделения для уточнения каких-либо нюансов у банковского сотрудника. Кроме того, в банковской онлайн-поддержке может отсутствовать линия для консультации на вашем родном языке.
Специальные банки
В дополнение к универсальным банкам в Германии существуют специальные банки, которые предлагают только одну или очень специальные банковские услуги. К ним относятся банки Pfandbrief и строительные кассы (Bausparkasse).
Особую роль играют федеральные и государственные кредитные учреждения, например, банковская группа KfW, которая предлагает рекламные программы для частных лиц и компаний через банки домов, особенно для инвестиций в технологии, строительство домов или охрану окружающей среды.
Как универсальные банки, так и специальные банки (за исключением учреждений поощрительного кредита — Förderkreditinstitute) действуют как коммерческие и сервисные компании и находятся в непосредственном деловом контакте со своими клиентами. Поэтому их еще называют коммерческими банками.
Бундесбанк (Deutsche Bundesbank)
Помимо коммерческих банков, Deutsche Bundesbank также является частью банковской системы Германии. Как центральный банк Германии, до конца 1998 года он отвечал за все решения в области денежно-кредитной политики и стабильность валюты. С тех пор Бундесбанк является частью Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ) и Евросистемы. В Евросистеме также основной целью является обеспечение стабильности цен, то есть стоимости евро. Вместе с Федеральным органом финансового надзора (BaFin) Deutsche Bundesbank также играет важную роль в банковском надзоре на национальном уровне.
Полезные статьи
Требования для открытия текущего счета в Германии
Доверенность банку (Bankvollmacht)
Как сформировать начальный капитал для покупки недвижимости?
Интересная информация о банках Германии и мира
У какого банка больше всего банкоматов в Германии?
Сберегательные кассы , насчитывающие около 23 000 банкоматов. Они поддерживают самую крупную и широко распространенную сеть банкоматов.
Какой самый старый банк в Германии?
Старейшим частным банком Германии, управляемым владельцем, является Berenberg Bank, основанный в 1590 году братьями Гансом и Паулем Беренбергами в Гамбурге.
Какой банк является крупнейшим в мире?
Самый крупный банк в мире — это Промышленно-строительный банк Китая (ICBC), его совокупные активы составляют около 3 600 млрд долларов (по состоянию на 12/2019).
Был ли Deutsche Bank когда-то крупнейшим банком в мире?
Deutsche Bank больше не удерживает свое место в качестве крупнейшего финансового учреждения в мире, но находится по-прежнему в пятерке лучших с общей суммой баланса в 1 298 млрд евро (по состоянию на 12/2019).
Какой самый безопасный банк в мире?
KfW снова стал «самым безопасным банком в мире» в 2022 году. В четырнадцатый раз подряд американский деловой журнал GlobalFinance назвал KfW «Самым безопасным банком в мире». KfW возглавил список 500 крупнейших банков мира и снова сохранил свое первое место.
Сколько денег можно держать дома?
Количество наличных денег, которое можно хранить дома, не ограничено. В Германии в 2018 году частные лица хранили в среднем 1364 евро наличными дома или в банковской ячейке.