Основная базовая информация о банковских текущих счетах в Германии. Сколько стоит обслуживание банковского счета и как перейти в другой банк.
Право на банковский счет
Директива ЕС (EU-Zahlungskonten-Richtlinie) предусматривает право каждого потребителя в ЕС на платежный счет с основными функциями (Basiskonto), включая бездомных, лиц, ищущих убежища, и лиц со статусом Duldung.
Это требование реализовано с 2016 года в законе Zahlungskontengesetz. Он регламентирует многие вопросы по открытию и пользованию банковских счетов. Целый раздел посвящен обязательствам банков по обслуживанию базисного основного дебетового счета (Basiskonto), как правило, без возможности кредитования.
Открытие текущего счета в немецком банке (Girokonto)
Текущий счет в банке (Girokonto) можно открыть сразу после получения документа о прописке (Meldebestätigung).
Тем, кто только приехал в Германию, рекомендуется открыть самый простой и дешевый счет, за ведение которого банковское учреждение будет взимать ежемесячный взнос, обычно около пяти евро.
Семейный текущий счет
Можно открыть семейный текущий счет, равнозначный доступ к которому будут иметь оба супруга.
Договор на открытие счета можно оформить в отделениях банков или онлайн. Все банковские реквизиты открытого счета указываются в договоре, и их сразу можно сообщать плательщикам.
Кредитные или дебетовые карты высылают на почтовый адрес в течение от одной до нескольких недель. Поэтому не стоит рассчитывать на быстрое получение банковской карты.
Выписки со счета (Kontoauszug) обычно ежеквартально присылают по почте, их рекомендуется сохранять, как любые важные документы.
Текущий счет не всегда бесплатный
Долгое время финансовые учреждения боролись за бесплатные текущие счета клиентов. Но все больше и больше банковских институтов сейчас вводят плату за обслуживание счетов.
Какая стоимость обслуживания текущего счета разумна?
Текущий счет становится все дороже. Но все еще есть много банков, которые предлагают его бесплатно. Внимательно изучайте тарифы финансовых учреждений, так как могут быть скрытые комиссии, или его обслуживают бесплатно от определенного ежемесячного оборота.
По данным Stiftung Warentest, который отслеживает стоимость и регулярно проверяет цены на управление счетами, диапазон цен составляет: от бесплатно до почти 250 евро в год. В настоящее время в базе данных Stiftung Warentest находится около 300 моделей счетов из 127 банков.
По мнению экспертов, при обслуживании счета через интернет, управление не должно стоить более 60 евро в год. Такая стоимость должна включать платежную карту Girocard (бывшая ЕС-карта) и все ежемесячные запланированные платежи.
Если обслуживание текущего счета обходится более 60 евро в год — рассмотрите возможность перехода в другой банк.
Как уменьшить расходы на обслуживание банковского счета в Германии
Личные предпочтения играют важную роль в поиске взвешенной цены обладания текущим счетом. Самые дешевые модели счетов предусмотрены для пользователей онлайн-банкинга, с онлайн-счетом.
Если предпочитаете личный контакт в филиале, то и тут есть варианты сэкономить. Но цены «очного» доступа к банкирам варьируются от банка к банку, и от филиала к филиалу. Для начала стоит поговорить с представителями выбранного банка. Возможно существует другая более выгодная модель счета, которая может быть предложена для удовлетворения всех потребностей в банковских услугах.
Все больше банков вводят комиссии за хранение денег на текущем счете выше определенной суммы. Банки хотят обезопасить себя от чрезмерных вкладов, из-за того, что им придется за них платить. Так например, Центр потребителей Саксонии подал в суд на Sparkasse Vogtland и собирает жалобы клиентов, которые хотят присоединиться к общему иску. При сумме от 5000 евро клиенты должны отдать банку 0,7 процента. Спорный вопрос заключается в том, могут ли комиссии за хранение взыматься с клиентов, наряду с комиссией за управление счетом.
Безопасно ли сообщать в Германии банковские реквизиты?
Вопреки распространённым мифам и страхам, в Германии, в большинстве случаев, можно спокойно сообщать данные своего банковского счета. Номера счета и имени владельца не достаточно, чтобы мошенники украли ваши деньги!
Как поменять банк
Прежде чем открывать новый счет в другом банке, подумайте над вопросами:
- Как я буду использовать счет?
- Где я могу получить наличные деньги?
- Сколько это будет стоить?
- Есть ли у банка сеть филиалов?
- Достаточно ли мне только онлайн-банкинга?
Обязательно сравните стоимость и спектр услуг нового и старого счета (стоимость денежного перевода внутри Германии и ЕС, комиссии за снятие наличности в банкоматах, наличие и стоимость обслуживание кредитной карты, и т.д.).
Новые банковские реквизиты
Когда банк выбран, то следует известить о новых реквизитах всех регулярных получателей и плательщиков. Старый банк должен предоставить список автоматических платежей за последние 13 месяцев, а новый банк должен письменно проинформировать всех платежных партнеров о новых банковских реквизитах. Клиенту нужно всего лишь изменить постоянные банковские поручения и данные, указанные в аккаунтах на онлайн-порталах, таких, как Ebay, Amazon и т.п.
Когда и как закрыть старый счет?
Для закрытия счета нужно лично явиться в банк или пройти видео- / почтовую- идентификацию (для онлайн-банков).
Важно не закрывать старый счет сразу. Эксперты рекомендуют оставить его в течение двух-трех месяцев. Со временем можно увидеть, все ли знают новые банковские реквизиты, или по привычке платят на старый счет.
Чтобы не допустить минусового баланса на старом счете, имеет смысл оставить там до закрытия небольшую сумму.
Своевременно позаботьтесь о наличии всех банковских документов старого банка, особенно, если был онлайн-счет. После окончания контракта доступ к данным в онлайн-банке клиентам больше не предоставляется, а запрос документов обычно платный. Поэтому, сохраняйте электронные документы все на вашем компьютере (выписки со счета, и т.д.).
Банковский счет для несовершеннолетних
В Германии принято открывать детям текущий банковский счет задолго до достижения совершеннолетия. Банки такие счета обычно предлагают бесплатно.
Как правило, для школьников, студентов, стажеров, волонтеров в социальный год и на военной службе текущий счет обычно остается бесплатным. Взрослым детям только нужно продолжать учиться или осуществлять волонтерскую работу. Иногда банки или сберегательные кассы с определенного возраста требуют подтверждение обучения, например свидетельство о зачислении.
Несмотря на это, имеет смысл проверить условия текущего счета. «Бесплатно» часто не означает «бесплатно» даже для молодых людей. Молодые клиенты банка обычно не платят ежемесячную базовую плату, но у них могут возникнуть расходы на отдельные финансовые услуги.
С 18 лет у подростков меняется статус, который позволяет не только проверить баланс счета, но пользоваться полным спектром онлайн-банкинга, который как правило бесплатный. Например, самостоятельно делать переводы, настроить постоянные платежи и выдать разрешения на прямое списание и прочие операции.
Также после 18-летия молодые люди могут получить кредитную карту с определенным кредитным лимитом.
На что следует обратить внимание?
- Стоимость обслуживания банковской карты к счету.
- Доступность банкоматов для бесплатного снятия средств.
- Размер банковской комиссии за переводы.
- Проверить комиссии за использование кредитных средств.
Банковский счет для студентов и учащихся
Как правило, студентов не волнует, в каком банке они открывают текущий счет. Пока студент остается в Германии, практически не имеет значения, в каком банке у него открыт счет. Большинство банков предлагают бесплатные счета для студентов.
Иная ситуация, когда планируется пребывание за границей, например, требуется проучиться семестр за границей. В отличие от бесплатного обслуживания в Германии, многие банки взимают высокие комиссии при использовании карты за границей. В этом случае рекомендуется заблаговременно изучить банковские предложения.
Студентам, желающим сэкономить, часто лучше открыть дополнительный счет в банке, который предлагает минимальные комиссии за снятие денег за границей. В пакет банковских услуг также часто входят различные страховки.
Открытие банковского счета беженцам из Украины
В каком банке открыть счет беженцам из Украины?
Украинские беженцы прибывают в Германию имея разные персональные документы, такие как внутренний украинский паспорт (бумажная книжечка), ID-карта (пластиковое удостоверение личности), заграничные паспорта (обычные или биометрические), а дети часто имеют только свидетельство о рождении.
Ввиду того, что значительное количество беженцев имеют только внутренние украинские персональные документы, не соответствующие требованиям параграфа 12 Закона о борьбе с отмыванием денег (GwG), некоторые банки отказывали в открытии счета.
Для решения этой проблемы 7 апреля 2022 года Федеральное ведомство по надзору за финансовым сектором (BaFin) издал новое надзорное уведомление (Aufsichtsmitteilung), которое разъясняет вопросы по открытию счетов для украинцев, и на которое можно ссылаться в случае отказа открытия счета.
Полноценный счет можно открывать при наличии действующего украинского загранпаспорта (Reisepass), ID-карты образца 2015 года (ID-Card Modell 2015) или Удостоверения о регистрации в качестве просителя убежища (Ankunftsnachweis), выданного согласно § 63a Закона о беженцах (AsylG).
Базовый счет с ограниченными функциями (Basiskonto) можно открывать при наличии украинского удостоверения личности и одного из перечисленных далее документов, выданного немецкими ведомствами:
- справка о прибытии с личные данные и адрес пункта приема (Anlaufbescheinigung);
- временное удостоверение на легальное пребывание в Германии (Fiktionsbescheinigung);
- справка о регистрации (Meldebescheinigung).
Документ, выданный немецкими ведомствами должен подтверждать, что данные об идентифицируемом лице соответствуют.
Базовый счет подлежит усиленному мониторингу до тех пор, пока не будет проведена проверка личности в соответствии с параграфом 12 Закон о борьбе с отмыванием денег (GwG).
Исходя из вышесказанного, в зависимости от наличия вида персональных документов некоторые банки могут отказать в открытии счета.
Доверенность банку
Можно ли доверить распоряжение своим банковским счетом? В каких случаях требуется банковская доверенность? Где и как её оформить?
Читайте ответы на эти вопросы в отдельной публикации: доверенность на счет в банке.
Подать заявку на открытие счета в немецком банке
Если вам необходимо открыть счет в немецком банке, то обращайтесь в наше финансовое бюро. Мы сотрудничаем с Deutsche Bank и открываем счета нашим клиентам. При соблюдении особых условий обслуживание счета будет бесплатным в течение 24 месяцев.
Заполните формуляр ниже, чтобы получить бесплатную консультацию и открыть текущий счет, либо свяжитесь с нами перейдя на страницу Контакты.
Часты вопросы о банковских счетах
В каком банке Германии лучше открыть счет?
Нет четких однозначных рекомендаций по выбору банка для открытия счета. Можно выбирать банк по местонахождению филиалов или по стоимости банковских операций и ведения счета.
Как передать реквизит банковского счета?
В Германии, как правило, в большинстве мест, где требуется банковские реквизиты, достаточно передать номер IBAN, который состоит из букв и цифр.
Можно ли открыть семейный счет в банке?
Да, можно. Неважно какой банк вы выбираете, чтобы открыть семейный счет, так как совместный счет для супругов доступен в любом финансовом учреждении.
Как сделать выписку со счета?
Выписку банковских операций по счету можно заказать в отделении банка, самостоятельно сформировать через банкомат или онлайн. Если, при открытии счета, указать о необходимости регулярного получения выписок, то банк периодически присылает выписки в бумажной форме по почте (может взыматься дополнительная комиссия).
Сколько денег можно положить на счет в Германии?
Нет предельных сумм для пополнения своего банковского счета наличными. Но, банк может потребовать доказательства происходжения наличных денег, обычно от 2000 евро.
Как закрыть счет в банке Германии?
Для закрытия счета в банке нужно подать соответствующее заявление. Требуется личное присутствие или подтвержение личности путем видео- или почтовой идентификации.
Со скольки лет можно сделать карту и открыть счет в Германии?
Сколько должно быть лет ребенку, чтобы открыть расчетный счет? Большинство банков разрешают открывать счет с 7 лет , поскольку с этого момента дети имеют ограниченную дееспособность в соответствии с законодательством. К этому счету можно сделать банковскую карту.
Важно! Если несовершеннолетние хотят открыть счет самостоятельно, то им необходимо согласие их законных опекунов . Без согласия опекунов обычно молодые люди могут открыть собственный счет начиная с 18 лет, когда они достигают совершеннолетия и становятся полностью дееспособными.
Как сделать банковскую карту в Германии?
Как правило, при открытии счета также заказывают банковскую карту. Клиенты могут сделать самостоятельный выбор типа и вида карты.
Где номер карты на немецкой карте?
IBAN (международный номер банковского счета) указывается на лицевой стороне карты. Это последовательность из 22 цифр.
В начале идет код страны, за которым следует двухзначный контрольный номер. Далее следует код банка , состоящий из восьми цифр, и номер счета, состоящий максимум из 10 цифр. Если номер счета короче десяти цифр, оставшиеся цифры между кодом банка и номером счета заполняются 0.
Как проверить баланс карты в Германии?
Узнать остаток банковского счета можно:
- В приложении банка.
- В онлайн-банкинге.
- По телефону.
- В отделении банка.
- На экране банкомата.
Как положить деньги на карту в Германии?
- В отделении банка.
- Через банкомат с функцией приема наличных денег.
- Переводом с другого счета.
Где находится код CVV на немецких картах?
Новые держатели карт часто спрашивают: «Что такое номер CVV ?» Номер CVV — это трех- или четырехзначный номер, который обычно находится на обратной стороне вашей дебетовой или кредитной карты, но также может быть найден на лицевой стороне карты некоторых банков.
Проверочный номер располагается под магнитной полосой на обратной стороне вашей кредитной карты . На белой полосе, предназначенной для подписи держателя карты, часто находится семизначный номер. Последние три из них являются контрольным номером, первые четыре цифры можно игнорировать.
Важно! Карты Maestro (Girokarte, EC-Karte) часто не имеют кода безопасности или кода CVC, напечатанного на них. PIN-код, необходимый для снятия наличных и других транзакций, предоставляется отдельно от карты, и его не рекомендуют записывать или хранить вместе с картой.
Статья впервые опубликована 24.07.2020