Рубрики
Банки

Банковский текущий счет в Германии [Girokonto]

Основная базовая информация о банковских текущих счетах в Германии. Сколько стоит обслуживание банковского счета и как перейти в другой банк.

Право на банковский счет

Директива ЕС (EU-Zahlungskonten-Richtlinie) предусматривает право каждого потребителя в ЕС на платежный счет с основными функциями (Basiskonto), включая бездомных, лиц, ищущих убежища, и лиц со статусом Duldung.

Это требование реализовано с 2016 года в законе Zahlungskontengesetz. Он регламентирует многие вопросы по открытию и пользованию банковских счетов. Целый раздел посвящен обязательствам банков по обслуживанию базисного основного дебетового счета (Basiskonto), как правило, без возможности кредитования.

Открытие текущего счета Girokonto

Текущий счет в банке (Girokonto) можно открыть сразу после получения документа о прописке (Meldebestätigung).

Тем, кто только приехал в Германию, рекомендуется открыть самый простой и дешевый счет, за ведение которого банковское учреждение будет взимать ежемесячный взнос не более пяти евро. Можно открыть семейный текущий счет, равнозначный доступ к которому будут иметь оба супруга.

Договор на открытие счета можно оформить в отделениях банков или онлайн. Все банковские реквизиты открытого счета указываются в договоре, и их сразу можно сообщать плательщикам.

Кредитные или дебетовые карты высылают на почтовый адрес в течение от одной до нескольких недель. Поэтому не стоит рассчитывать на быстрое получение банковской карты.

Выписки со счета (Kontoauszug) обычно ежеквартально присылают по почте, их рекомендуется сохранять, как любые важные документы.

Текущий счет не всегда бесплатный

Долгое время финансовые учреждения боролись за бесплатные текущие счета клиентов. Но все больше и больше банковских институтов сейчас вводят плату за обслуживание счетов.

Какая стоимость обслуживания текущего счета разумна?

Текущий счет становится все дороже. Но все еще есть много банков, которые предлагают его бесплатно. Внимательно изучайте тарифы финансовых учреждений, так как могут быть скрытые комиссии, или его обслуживают бесплатно от определенного ежемесячного оборота.

По данным Stiftung Warentest, который отслеживает стоимость и регулярно проверяет цены на управление счетами, диапазон цен составляет: от бесплатно до почти 250 евро в год. В настоящее время в базе данных Stiftung Warentest находится около 300 моделей счетов из 127 банков.

По мнению экспертов, при обслуживании счета через интернет, управление не должно стоить более 60 евро в год. Такая стоимость должна включать платежную карту Girocard (бывшая ЕС-карта) и все ежемесячные запланированные платежи.

Если обслуживание текущего счета обходится более 60 евро в год — рассмотрите возможность перехода в другой банк.

Как уменьшить расходы на обслуживание банковского счета в Германии

Личные предпочтения играют важную роль в поиске взвешенной цены обладания текущим счетом. Самые дешевые модели счетов предусмотрены для пользователей онлайн-банкинга, с онлайн-счетом.

Если предпочитаете личный контакт в филиале, то и тут есть варианты сэкономить. Но цены “очного” доступа к банкирам варьируются от банка к банку, и от филиала к филиалу. Для начала стоит поговорить с представителями выбранного банка. Возможно существует другая более выгодная модель счета, которая может быть предложена для удовлетворения всех потребностей в банковских услугах.

Все больше банков вводят комиссии за хранение денег на текущем счете выше определенной суммы. Банки хотят обезопасить себя от чрезмерных вкладов, из-за того, что им придется за них платить. Так например, Центр потребителей Саксонии подал в суд на Sparkasse Vogtland и собирает жалобы клиентов, которые хотят присоединиться к общему иску. При сумме от 5000 евро клиенты должны отдать банку 0,7 процента. Спорный вопрос заключается в том, могут ли комиссии за хранение взыматься с клиентов, наряду с комиссией за управление счетом.

Как поменять банк

Прежде чем открывать новый счет в другом банке, подумайте над вопросами:

  • Как я буду использовать счет?
  • Где я могу получить наличные деньги?
  • Сколько это будет стоить?
  • Есть ли у банка сеть филиалов?
  • Достаточно ли мне только онлайн-банкинга?

Обязательно сравните стоимость и спектр услуг нового и старого счета (стоимость денежного перевода внутри Германии и ЕС, комиссии за снятие наличности в банкоматах, наличие и стоимость обслуживание кредитной карты, и т.д.).

Новые банковские реквизиты

Когда банк выбран, то следует известить о новых реквизитах всех регулярных получателей и плательщиков. Старый банк должен предоставить список автоматических платежей за последние 13 месяцев, а новый банк должен письменно проинформировать всех платежных партнеров о новых банковских реквизитах. Клиенту нужно всего лишь изменить постоянные банковские поручения и данные, указанные в аккаунтах на онлайн-порталах, таких, как Ebay, Amazon и т.п.

Когда закрыть старый счет

Важно не закрывать старый счет сразу. Эксперты рекомендуют оставить его в течение двух-трех месяцев. Со временем можно увидеть, все ли знают новые банковские реквизиты, или по привычке платят на старый счет.

Чтобы не допустить минусового баланса на старом счете, имеет смысл оставить там до закрытия небольшую сумму.

Своевременно позаботьтесь о наличии всех банковских документов старого банка, особенно, если был онлайн-счет. После окончания контракта доступ к данным в онлайн-банке клиентам больше не предоставляется, а запрос документов обычно платный. Поэтому, сохраняйте электронные документы все на вашем компьютере (выписки со счета, и т.д.).

Банковский счет для совершеннолетних

В Германии принято открывать детям текущий банковский счет задолго до достижения совершеннолетия. Банки такие счета обычно предлагают бесплатно.

Как правило, для школьников, студентов, стажеров, волонтеров в социальный год и на военной службе текущий счет обычно остается бесплатным. Взрослым детям только нужно продолжать учиться или осуществлять волонтерскую работу. Иногда банки или сберегательные кассы с определенного возраста требуют подтверждение обучения, например свидетельство о зачислении.

Несмотря на это, имеет смысл проверить условия текущего счета. «Бесплатно» часто не означает «бесплатно» даже для молодых людей. Молодые клиенты банка обычно не платят ежемесячную базовую плату, но у них могут возникнуть расходы на отдельные финансовые услуги.

С 18 лет у подростков меняется статус, который позволяет не только проверить баланс счета, но пользоваться полным спектром онлайн-банкинга, который как правило бесплатный. Например, самостоятельно делать переводы, настроить постоянные платежи и выдать разрешения на прямое списание и прочие операции.

Также после 18-летия молодые люди могут получить кредитную карту с определенным кредитным лимитом.

На что следует обратить внимание?

  • Стоимость обслуживания банковской карты к счету.
  • Доступность банкоматов для бесплатного снятия средств.
  • Размер банковской комиссии за переводы.
  • Проверить комиссии за использование кредитных средств.

Что нужно знать студентам о банковском счете

Как правило, студентов не волнует, в каком банке они открывают текущий счет. Пока студент остается в Германии, практически не имеет значения, в каком банке у него открыт счет. Большинство банков предлагают бесплатные счета для студентов.

Иная ситуация, когда планируется пребывание за границей, например, требуется проучиться семестр за границей. В отличие от бесплатного обслуживания в Германии, многие банки взимают высокие комиссии при использовании карты за границей. В этом случае рекомендуется заблаговременно изучить банковские предложения.

Студентам, желающим сэкономить, часто лучше открыть дополнительный счет в банке, который предлагает минимальные комиссии за снятие денег за границей. В пакет банковских услуг также часто входят различные страховки.

Добавить комментарий