Рубрики
Страхование жизни и здоровья

Страхование на случай смерти [Sterbefallversicherung – Sterbefallvorsorge]

Страхование на случай смерти

Несколько мыслей на тему, на которую у многих нет желания говорить и даже думать. Но жизнь есть жизнь…

К сожалению, реалии таковы, что не существует людей, которые бы не столкнулись с данной проблемой.

Утрата близких несет за собой не только огромные моральные переживания, но и ложится тяжелым финансовым бременем на родственников, так как круг обязательств по погребению в Германии требует немалых денежных затрат. Эти затраты связаны, в частности, со стоимостью «места» на кладбище, оплатой обряда погребения, с установкой надгробия, покупкой цветочных венков, и т.п.

Что такое «страхование на случай смерти»

Страхование на случай смерти — это полис пожизненного страхования до смерти застрахованного лица, с относительно небольшой страховой суммой. С его помощью страхователи получают возможность покрыть все предполагаемые заранее расходы на свои похороны и иные расходы, связанные со смертью.

У разных страховых компаний данный вид страхования может называться по разному. Например:

  • Die Persönliche Sterbefallvorsorge;
  • Sterbegeldversicherung;
  • Sterbeversicherung.

Стоимость погребения в Германии

Умереть в Германии обходится дорого. Цены на погребальный обряд, как правило, «стартуют» от 5000 евро…

С 2003 года никакой помощи на погребение государство не дает.

Раньше для покрытия этих расходов использовалось так называемое пособие в случае смерти, но оно было отменено. С тех пор на рынке появляется все больше и больше поставщиков страховых выплат в случае смерти.

Кто несет расходы по погребению в случае смерти

По закону, данные расходы должны нести ближайшие родственники первой и второй очереди, то есть включая внуков.

Только безработные или люди с очень низким достатком смогут отказаться от выплат за погребение или кремацию, при условии отказа от наследства.

В ином случае — нужно платить, а если денег в запасе нет, то многим приходится срочно брать потребительский кредит.

В относительно «выигрышном» положении находятся получатели Grundsicherung im Alter, то есть получатели социальной помощи и члены религиозных общин. Им поможет деньгами с захоронением город или община.

На постсоветском пространстве принято думать о смерти заранее. И многие сознательно откладывают деньги, чтобы финансово не обременять близких.

В Германии есть другие возможности «подготовиться» к этому печальному событию путем заключения Sterbefallversicherung.

Зачем заключать страховку на случай смерти

Страховка на случай смерти помогает, прежде всего самостоятельно позаботиться о финансировании этого печального события и не обременять своих близких денежными затратами по своему погребению.

Кому будет интересна страховка на случай смерти

Данный вид страхования может вызвать интерес у людей, у которых, на момент заключения полиса, нет близких вообще или их уже нет в живых.

Также имеет смысл оформить страхование на случай смерти, если вы не хотите полагаться на других «чужих» людей.

Оно особенно рекомендуется, если расходы на похороны могут быть больше, чем наследственные активы. Таким образом, застрахованные спасают своих родственников от расходов на захоронение.

Так как, по немецкому законодательству, расходы на захоронение несут наследники первой и второй очереди, то страховка избавит работающих (иногда дальних родственников) от финансовых затрат.

Несомненно, страховка дает возможность заранее позаботиться об обеспечении себе надлежащего захоронения.

Какие расходы покрывает страховка

Расходы на организацию похорон и похоронных мероприятий;

  • услуги похоронного бюро;
  • приобретение гроба;
  • выделение (аренда) места на кладбище;
  • уход за могилой;
  • и т.д.

Размер выплат по полисам страхования на случай смерти

Как и при срочном страховании жизни, обычно, можно выбрать определенную страховую сумму полиса. Как правило, сумма страховых выплат составляет от 5000 до 15 000 евро, на выбор страхователя.

Страховка на случай смерти — стоимость в Германии

Здесь действует тот же принцип, что и в случае других полисов страхования жизни:

чем выше размер страховой выплаты, тем выше размер взносов.

Размер страхового взноса зависит от:

  • возраста страхователя;
  • страховой суммы;
  • времени выплаты страховых взносов.

Есть выбор между двумя моделями взносов:

  • взнос в рассрочку (регулярные страховые взносы);
  • внесение всех страховых взносов разово.

Продолжительность оплаты страховых взносов

Продолжительность выплаты страховых взносов важна, поскольку многие застрахованные лица могут выбирать до какого возраста они хотят платить взносы. Часто страховку заключают до даты выхода на пенсии. После этого полис продолжает действовать «бесплатно» до кончины, или до определенного возраста.

Возраст застрахованного лица

Очень часто страховщик определяет минимальный и максимальный возраст, при котором можно заключить договор. Диапазон составляет от 40 до 97 лет. У некоторых СК возрастные ограничения могут быть выше или ниже.

Пример

Стоимость страховки на случай смерти с суммой 10000 евро составляет от 25 до 35 евро в месяц, если возраст страхователя на момент заключения полиса составляет 40-50 лет, со сроком выплаты взносов до пенсионного возраста.

Кто и когда получает выплаты после смерти застрахованного лица

Доверенные лица указываются в договоре страхования. В случае смерти страхователя, они получают оговоренную страховую сумму сразу. То есть, родственникам не приходится нести расходы на погребение из своего кармана.

Если доверенных лиц несколько, то для каждого указывается процентное соотношение от страховой суммы.

Время ожидания

Во многих полисах существует время ожидания для вступления в силу всех условий договора. Как правило, около трех лет. Если смерть застрахованного лица наступает в этот период, то доверенные лица получат не всю страховую сумму, а только уплаченные страхователем взносы.

Особенности страховки на случай смерти в Германии

При заключении страхового договора случай смерти следует обратить особое внимание на:

  • критерии проверки здоровья (обычно при страховой сумме более 15000 евро);
  • времени ожидания;
  • периода уплаты взносов.

Пособие в случае смерти освобождено от налога на прирост капитала.

Как сэкономить деньги при заключении страховки на случай смерти

Как правило, у застрахованного лица есть различные варианты уплаты взносов на похороны в случае смерти: они могут платить ежемесячные взносы, ежеквартально или даже разовый взнос. Последнее имеет то преимущество, что часто сокращает время ожидания, после которого существует право на получение полной страховой суммы. Но независимо от того, сколько уже внесено, после истечения времени ожидания — страховое возмещение будет выплачено в полном объеме.

Главное о страховании на случай смерти

  1. Суть страховки в том, что человек сам постепенно выплачивает страховые взносы, чтобы в случае смерти, доверенное лицо умершего получило определенную полисом сумму.
  2. Страховая сумма по страхованию на случай смерти обеспечивает надлежащее захоронение умершего застрахованного лица и минимизирует родственникам или доверенным лицам финансовые затраты, связанные с этим бременем.
  3. Имея страхование на случай смерти, вы можете быть уверены, что похороны будут достойны в соответствии с вашими желаниями и идеями — независимо от финансовых возможностей родственников.
  4. У данного полиса есть время ожидания вступления условий в полном объеме.
  5. Существует возможность внесения сразу всех взносов в страхование на случай смерти, то есть фиксированной суммы.

Важно! У некоторых страховых компаний можно добавлять этот вид страхования к индивидуальным страховым полисам в виде дополнительной опции.

Естественно, что Sterbefallversicherung не единственная возможность позаботиться об этом печальном дне. Есть и другие варианты страховой защиты.

Кого тема заинтересовала — обращайтесь!

Для получения бесплатной консультации на русском языке пишите на:

beratung@finexpert-solutions.de

Либо звоните на:

+49(0)1573-55-48-505

Добавить комментарий