Многих иностранцев волнует вопрос: можно ли получить кредитные средства в Германии? Рассмотрим, при каких условиях иностранец и беженец получит кредит.
Общие требования для получения кредита
Независимо от того, какой у иностранца визовый статус, банки, как минимум, проверят следующее:
- Легально ли человек живет в Германии?
- Имеет ли текущий счет в немецком банке?
- Получает ли регулярный доход (т.е. получает ли зарплату и платит ли налоги)?
- Какая оценка у просителя средств в Schufa.
- Есть ли у необходимый капитал или доход для покрытия расходов по обслуживанию кредита
Легко ли взять кредит иностранцу?
Люди берут кредиты по разным причинам, будь то срочные наличные деньги, желание купить машину или другие незапланированные расходы. Германия — экономически благополучная страна, поэтому получить кредит иностранцу не должно быть проблемой. Но…
В целом иностранцу получить кредит сложнее, чем гражданину Германии. У граждан ЕС/ЕЭЗ больше шансов, чем у граждан стран, не входящих в ЕС. Банки просто не хотят рисковать.
Иностранцам, проживающим в Германии, часто приходится преодолевать несколько препятствий при подаче заявки на кредит. Особенно в традиционных банках, им трудно его получить. Нередки случаи превышения сроков или непредоставления документов. Поэтому у банка создается впечатление, что заемщик-иностранец недостаточно благонадежен. Хотя это может не соответствовать действительности.
В результате часто иностранцы считаются группой высокого риска, что в свою очередь означает неоднократные отказы в кредитных заявках или слишком высокие процентные ставки.
К счастью, Германия не расистская страна и никого не дискриминирует только из-за национальности. Иностранец имеет право взять и получить кредит в Германии. Окончательное решение в основном будет зависеть от банка и жизненной ситуации заемщика.
Получение кредита гражданином ЕС и гражданином с бессрочным видом на жительство
Решение банка также зависит от того, являетесь ли вы гражданином страны ЕС/ЕЭЗ или страны, не входящей в ЕС.
Банки хотят, чтобы заемщик оставался в Германии надолго, особенно если человек планирует взять кредит на длительный период времени. Поэтому, граждане ЕС и граждане третьих стран с бессрочным видом на жительство имеют более высокие показатели успеха при получении кредита в Германии.
Получение кредита не гражданином ЕС
Для граждан стран, не входящих в ЕС, большинство банков запрашивают вид на жительство и разрешение на работу. Таким образом, срок кредита ограничен сроком действия двух документов.
Банки часто делают исключения, если продление вида на жительство / разрешения на работу не является проблемой.
Можно ли взять кредит, если у есть ограниченный вид на жительство?
Это зависит от срока действия вида на жительство. Кредит для иностранцев с временным видом на жительство возможен, если срок кредита не больше, чем спрк вида на жительство.
Если люди достигли совершеннолетия и имеют место жительства и счет в Германии, то они могут взять кредит. Иностранцы должны соответствовать тем же критериям кредитоспособности, что и все другие заемщики.
Требования к людям с ограниченным ВНЖ
- Работать и пройти испытательный срок (6 месяцев) или успешно работать не по найму в течение нескольких лет.
- Срок кредита будет скорректирован в соответствии со сроком действия вида на жительство и разрешения на работу.
- Еще одно частое требование — иметь значимый балл Schufa.
Советы иностранцам для получения кредита
Подавать заявку на кредит, который можно выплаить в течение срока вашего вида на жительство в Германии.
Предоставьте подтверждение дохода и финансирования. Документы, которые подтвердят, что вы можете содержать себя и быть в состоянии вернуть заемные деньги.
Ставки по кредитам
В июле 2023 года процентные ставки по кредитам в рассрочку (Ratenkredit) пробили отметку в 7 процентов впервые с начала изменения процентных ставок. По сравнению с предыдущим месяцем кредиты в рассрочку стали дороже на 5 процентов, а в годовом исчислении — на 65 процентов. Это результат текущей оценки портала сравнения Verivox.
Кредит в рассрочку в июле 2023 года обходился заемщику со средней процентной ставке в размере 7,08 процента. В июне 2023 года средняя процентная ставка по кредитам в рассрочку составляла 6,74 процента. В июле 2022 года заемщики получали свои кредиты по средней процентной ставке 4,29 процента.
Помощь финансового консультанта в получении кредита
Любой, кому требуется финансирование, может обратиться к финансовым консультантам для подготовки и оформлению документов на кредит.
Для получения более подробной бесплатной консультации о кредите для иностранца — напишите запрос на электронную почту: beratung@finexpert-solutions.de, либо звоните: +49(0)1573-55-48-505.
Дополнительные материалы по теме кредитования
Ипотека в Германии — особенности в 2023 году.
Хотите купить автомобиль в Германии? Подробнее об автокредитах.