Finexpert Solutions

Ипотека в Германии 2021-2022: что нужно знать и как оформить

Ипотека в Германии

Стоит ли сейчас покупать недвижимость в Германии?

Всем известно, что снимать жилье дорого и найти хорошее затруднительно. С другой стороны, в 2021 и 2022 году ипотечные проценты в ЕС минимальные. Банки охотно дают кредитование на недвижимость «надежным», в их понимании, клиентам.

Итак, имеет ли смысл оформлять кредит на покупку жилья в Германии?

Поэтому, иметь свое жилье «правильное» желание. Ситуация такова, что можно оформить кредитование на +/- 30 лет и спокойно выплачивать кредит за свою жилплощадь, при этом финансовая нагрузка на семейный бюджет останется соразмерной арендной плате.

Возможно ли купить себе квартиру или дом в Германии?

Из-за низких процентных ставок покупка недвижимости стала доступной гораздо большему кругу лиц.

Даже с небольшой зарплатой около 2000 евро — семья из двух человек уже может рассчитывать оформить кредит на квартиру  в сумме около 200 тысяч евро.

Самые главные требования к заемщикам

  • постоянный трудовой договор;
  • постоянный вид на жительство или гражданство ЕС.

В идеале заемщик не должен иметь долгов. У тех, кто имеет достаточный доход или достаточный собственный капитал, не должно возникнуть проблем с банком.

У заемщиков старше 50 лет обычно меньше времени для выплаты ипотечного кредита до выхода на пенсию. Поэтому банку нужно убедиться, что кредитный договор для покупки жилья будет соответствовать определенным критериям для выплат ежемесячных взносов по кредиту.

Ипотечное финансирование пожилых людей

У пожилых потенциальных кредиторов есть шансы на одобрение кредита на жилье в Германии. Но все же можно ожидать, что не все банки примут их с распростертыми объятиями.

Заемщики, которые хотят купить дом или квартиру в кредит незадолго до выхода на пенсию и хотят получить аннуитетную ссуду, должны рассчитывать на строгие условия.

Чего следует ожидать?

  • Кредиторы часто требуют от заемщиков старшего возраста иметь высокий коэффициент собственного капитала и ожидают высокой первоначальной ставки погашения в размере пяти процентов и более, что часто не является проблемой при нынешних низких процентных ставках.
  • Кроме того, многие финансовые институты предоставляют ссуды только в том случае, если клиент оформляет страхование жизни на случай смерти в качестве кредитного обеспечения (Risikolebensversicherungen).
  • Иногда банки требуют, чтобы наследник подписал ссуду на недвижимость в качестве поручительства. В случае смерти заемщика наследник будет ответственным заемщиком, продолжая выплачивать ипотеку.

Пожилым заемщикам следует не только обращаться за ипотекой в собственный банк, но и узнать условия кредитования в других кредитных учреждениях.

Изучив разные предложения и внимательно их сравнив можно взять ссуду (ипотечный кредит) на самых лучших условиях. Это лучше делать при помощи финансовых консультантов, а не напрямую в банках.

Заполните наш контактный формуляр для согласования времени консультации!

Как оформить ипотеку

Чтобы получить кредит для покупки недвижимости нужно подготовить для банка пакет документов.

Первая часть документов о заемщике, а вторая о конкретном объекте недвижимости.

Далее этот полный пакет предоставляется в банк для получения предложения о кредитовании.

Чтобы не попасть в Schufa и не тратить свое время для беседы с банковскими сотрудниками различных финансовых учреждений — мы рекомендуем обращаться к финансовым консультантам.

Взносы по ипотечному кредитованию

Immobilienzinsen

Проценты по кредиту на недвижимость (Immobilienzinsen) — это сумма, которую заемщик платит банку. Банк получает деньги в первую очередь за то, что ссудит заемщику деньги на жилищный заем.

Взносы

Проценты по кредиту на недвижимость, часто также называют процентами на строительство (Bauzinsen) или процентами по ипотечному кредиту (Hypothekenzinsen). Они выплачиваются банку как часть ежемесячного платежа. Другая часть платежа — это погашение суммы (тела) кредита (Tilgung).

Если сложить все взносы в конце ссуды, в результате получится сумма, превышающая сумму, которую взяли на покупку жилья. Это связано с тем, что к сумме кредита добавляются проценты.

Сопутствующие траты при покупке недвижимости

Покупатель недвижимости должен рассчитывать на дополнительные затраты по оплате услуг брокера и нотариальных сборов. Они могут составлять около 10 процентов от стоимости объекта недвижимости.

Важно знать! С декабря 2020 года брокерские комиссии при покупке недвижимости будут делить покупатель и продавец. Разделение комиссионных сборов приведет к заметному облегчению для покупателей частной собственности.

Как быстрее выплатить ипотеку

Ипотечные договора, как правило, включают пункт о возможности внесения дополнительной суммы для погашения тела кредита (Tilgung). Обычно банки дают возможность ежегодно вносить 5 процентов от общей суммы кредита.

Кроме того, в Германии существуют различные финансовые инструменты, которые помогут существенно сократить срок выплаты.

При относительно минимальных действиях заемщика, можно сократить этот срок, как минимум на треть.

Но можно поступить еще более разумно, что многие и делают. Имеется в виду начинать готовиться к ипотеке заранее. Имея свой, пусть небольшой, капитал, у заемщика «развязаны руки», он становится обладателем огромных преференций в виде еще более низкой процентной ставки.

Кредит KfW

Альтернативой банковским ссудам являются ссуды от Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Этот государственный банк предлагает частным лицам независимо от возраста ссуды и гранты KfW под низкий процент.

Кроме кредитов, банк предоставляет различные выгодные программы. Например, владельцы недвижимости, желающие сделать существующее жилое пространство безбарьерным, могут получить средства по программе «Соответствующий возрасту ремонт» (Altersgerecht Umbauen).

Ставки по кредитам на недвижимость

Процентные ставки в 2021-2022 годах находятся на очень низком уровне. Заемщики могут рассчитывать на чрезвычайно выгодные условия для ипотечного кредитования. Будущие домовладельцы получают привлекательную процентную ставку уже около 5 лет.

Самый низкий показатель с момента основания Федеративной Республики Германии был достигнут в ноябре 2019 года. На тот момент процентная ставка для 5-летней фиксированной процентной ставки составляла рекордные 0,26%.

Для банка важно взять на себя как можно меньше риска в отношении заемщика. В противном случае это отразится на повышении процентных ставок. Чем больше сумма кредита, тем выше риски банка.

Процентная ставка зависит от суммы займа и срока контракта (срока фиксированной процентной ставки), первоначального и ежемесячного собственного взноса, рейтинга финансовой благонадежности (Schufa) и др. В зависимости от конкретной ситуации заемщика, как правило, банки предлагают ипотечные кредиты от 0,5 до 3 процентов в год.

Из-за низких процентных ставок — ипотечное кредитование в настоящее время является хорошей идеей!

Консультация у специалистов

Кто заинтересовался этой темой и хочет узнать больше о возможностях кредитования может получить профессиональную консультацию финансовых консультантов.

Для получения бесплатной консультации на русском языке звоните: +49(0)1573-55-48-505

Либо заполните контактный формуляр

Ваши личные данные будут обработаны в соответствии с нашей Политикой конфиденциальности.
Ипотека в Германии 2021-2022: что нужно знать и как оформить

Добавить комментарий

Пролистать наверх