Рубрики
Разное

Что нужно знать о Schufa жителям Германии

Что такое Schufa и о чем она предоставляет информацию?

«Ассоциация защиты общей безопасности» (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, Schufa) — крупнейший поставщик информации о кредитоспособности частных должников в Германии на протяжении более 70 лет.

Schufa хранит информацию примерно о 65 миллионах немецких граждан. В общей сложности это более 600 миллионов единиц данных, которые предоставляют информацию о кредитоспособности частных лиц.

Название компании: Schufa Holding AG.

Веб сайт: https://www.schufa.de/

Шкала кредитного доверия

На основании платежного поведения человека в прошлом, Schufa составляет прогнозы платежного поведения в будущем, и переводит их в числовые значения. Шкала варьируется от 0 до 1000. Чем выше значение, тем лучше кредитный рейтинг.

  • 0 – очень плохая история платежей в прошлом;
  • 1 – очень плохая история платежей или нет данных;
  • 1000 – идеальная оценка.

Значение Schufa 1 является исключением. Его присваивают тем людям, по которым нет данных, или тем, кто недавно переехал.

Информацию Schufa получает от компаний, которые взаимодействуют с потребителями. Такую информацию можно получить только с разрешения. Поэтому в договора вносят целый раздел, который касается сбора финансовой информации.

Кто просит данные кредитного рейтинга

По собственным данным, Schufa получает 270 000 запросов каждый день. Банки, телекоммуникационные компании, крупные торговые сети и т. д. которые хотят оценить вероятность невыполнения кредита или невыполнения контракта до его заключения хотят знать кредитный рейтинг своих будущих клиентов. Так например, практически любой договор аренды жилой недвижимости заключается арендодателем только после проверки кредитоспособности арендатора, опираясь на данные Schufa.

В Schufa фиксируется различная информация:

  • ФИО, дата и место проживания;
  • кредиты и их своевременное погашение;
  • даты открытия текущих банковских счетов (Girokonto);
  • счетов кредитных карт платежных систем Visa, Master Card, и т.д.;
  • данные договоров на мобильную связь и интернет;
  • данные от различных торговых сетей и организаций.

Данные о текущей личной ситуации человека не хранятся в файле Schufa (например, суммы вкладов на счетах и общее финансовое состояние частного лица). Именно по этой причине бывает, что несмотря на хорошую ситуацию с доходом, значение кредитного доверия может быть плохим.

Что нужно знать о Schufa потребителю

Кредит

Прежде чем банк одобрит выдачу кредитных средств, обязательно запросит информацию Schufa, для выяснения кредитной биографии заемщика.

Просроченные платежи

Не оплаченные вовремя кредитные платежи и различные счета, которые привели к судебным процедурам (Mahnbescheid) повлияют на рейтинг Шуфы.

Банкротство

Приватное и бизнес банкротство обязательно вносится в рейтинг.

Чем грозит негативный кредитный рейтинг?

Негативная Schufa влияет на решение взаимодействия с «плохим» клиентом, что зачастую приводит к отказу получения кредитов, невозможности заключения договоров мобильной связи, аренды и т.д.

Как узнать (шуфу) свой кредитный рейтинг

Запросить выписку можно самостоятельно или воспользовавшись услугами различных фирм.

Бесплатное получение ШУФА

Раз в год каждый житель Германии может бесплатно запросить и проверить свой рейтинг Schufa. Организация ему выдаст бесплатный сертификат (Schufa Auskunft). Проситель должен располагать временем. С момента запроса до получения справки ШУФЫ в бумажном виде может пройти несколько недель.

Заказать справку можно онлайн на сайте: https://www.meineschufa.de/index.php.

За каждый последующий запрос (в течение года), взимается плата в размере 18,50 евро. Согласно §34 Федерального закона о защите данных (BDSG), каждый гражданин имеет законное право получать информацию на свой запрос.

Потребители должны быть осторожны, так как владельцы портала предлагают платную подписку на свои услуги. Например, поставив галочку лишнюю галочку не там, где нужно, можно согласиться с регулярной ежемесячной оплатой услуги быстрого онлайн-доступа к своим данным по цене 3,95 евро.

Тоже самое касается и заказа бумажного подтверждения, только цена за бумажную версию будет составлять 29,95 евро.

Платное получение рейтинга Schufa

Множество фирм предлагает быстрое получение данных из реестра ШУФА. За это, конечно же, фирмы берут деньги. Цена зависит от жадности организаторов такого сервиса и может зашкаливать до 150-200 евро.

Поэтому, лучше заказывать свой рейтинг заблаговременно напрямую у Schufa Holding AG.

Протест за недостоверные данные

В случае обнаружения информации, с которой потребитель не согласен, можно подать протест. Негативные данные будут заблокированы до выяснения конкретной ситуации.

Сроки хранения информации

  • Запросы банков и других кредитных учреждений хранятся один год.
  • Информация о кредитах – в течение трех лет после полного погашения ссуды.
  • Нарушение договорных обязательств (к примеру, просрочка кредита) хранится три года после внесения нарушения в Schufa.
  • Судебные приговоры и исполнительные листы судов, стираются лишь через три года после их погашения.
  • Информация о счетах (Giro, Kreditkarte) удаляется из системы сразу же после сообщения об их закрытии.
  • Иски (Mahnbescheid) удаляются через три года после внесения информации или по факту погашения задолженности.

Полезные советы

  1. Лучший вариант для потребителей иметь позитивную кредитную репутацию.
  2. Взяв кредит, надо помнить, что его нужно вовремя отдавать, если что-то мешает его погасить, то не нужно затягивать дело до обращения банка в суд и Schufa. С банком следует договариваться. Банки, как правило, идут навстречу клиенту в перераспределении кредита на более длительный срок с понижением месячной  платы.
  3. Если был получен Mahnbescheid, то с момента его получения у потребителя есть 14 дней на погашение задолженности.
  4. Тем, кто попал в списки «неблагонадежных», придется временно забыть о съеме другой квартиры, кредитах и т.п.

Добавить комментарий