Германский союз страховщиков (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, GDV) опубликовал новые региональные классы автострахования на 2027 год. Изменения в страховании автогражданской ответственности затронут почти десять миллионов водителей.
Для 5,2 миллиона автомобилистов из 63 регистрационных округов региональный класс улучшится. Для 4,8 миллиона водителей из 46 округов он, напротив, повысится. В 304 регистрационных округах, где застраховано более 32 миллионов автомобилей, классификация останется прежней.
Зачем автостраховщикам региональный класс?
Где происходит больше аварий и где страховым компаниям приходится возмещать наиболее значительный ущерб?
Германский союз страховщиков ежегодно анализирует страховые случаи в 413 регистрационных округах Германии (Zulassungsbezirke). На основании этой статистики каждому округу присваивается определенный региональный класс (Regionalklasse).
Чем ниже региональный класс, тем благоприятнее статистика ущерба в соответствующем округе. Как правило, это положительно влияет на размер страхового взноса.
Но нельзя утверждать, что улучшение регионального класса обязательно приведет к снижению стоимости полиса. Конечная стоимость автомобильной страховки зависит от многих параметров:
- регионального класса (Regionalklasse);
- класса конкретной модели автомобиля (Typklasse);
- класса безаварийного вождения (Schadenfreiheitsklasse или SF-Klasse);
- возраста и стажа водителей;
- состава лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- годового пробега автомобиля;
- места стоянки автомобиля;
- выбранной франшизы (Selbstbeteiligung);
- условий конкретного тарифа;
- общего повышения цен на ремонт и запасные части.
Поэтому даже после снижения регионального класса итоговая страховая премия может вырасти, если одновременно изменились другие параметры расчета.
Что такое региональная статистика GDV?
Региональные классы отражают количество и стоимость страховых случаев в отдельных регистрационных округах Германии. Статистика основывается не только на происшествиях одного года, а на данных за более продолжительный период.
При этом решающим является не место, где произошла авария или был поврежден автомобиль, а регистрационный округ, к которому относится застрахованное транспортное средство.
Это означает, что авария во время поездки в другой федеральной земле будет учитываться в статистике округа регистрации автомобиля.
Региональная статистика GDV не является обязательной для страховых компаний. Каждый страховщик самостоятельно определяет методику расчета тарифа. Но на практике региональные классы используются многими компаниями как один из основных факторов при определении страхового взноса.
Какие региональные классы существуют?
Региональная классификация рассчитывается отдельно для трех видов автомобильного страхования:
- обязательного страхования автогражданской ответственности (Kfz-Haftpflichtversicherung);
- полного страхования автомобиля (Vollkaskoversicherung);
- частичного страхования автомобиля (Teilkaskoversicherung).
Для каждого вида страхования учитываются разные группы рисков.
При расчете регионального класса обязательного страхования автогражданской ответственности учитываются страховые выплаты потерпевшим после дорожно-транспортных происшествий.
В полном КАСКО учитываются в первую очередь повреждения собственного автомобиля, возникшие в результате аварий, в том числе произошедших по вине водителя, а также ущерб вследствие вандализма.
В частичном КАСКО учитываются, например:
- угон автомобиля;
- повреждение стекол;
- пожар;
- столкновение с дикими животными;
- град, буря, наводнение и другие природные явления.
В Германии предусмотрено:
- 12 региональных классов для обязательного страхования автогражданской ответственности;
- 9 региональных классов для полного КАСКО;
- 16 региональных классов для частичного КАСКО.
Чем выше класс, тем хуже статистика ущерба в соответствующем округе и тем выше потенциальный риск для страховой компании.
Как рассчитывается региональный индекс?
Баланс ущерба каждого регистрационного округа переводится в специальный индекс. Среднее значение по Германии принимается за 100.
Если индекс ниже 100, расходы страховщиков в соответствующем округе ниже среднего уровня по стране. Если показатель выше 100, ущерб превышает средний уровень.
На индекс влияет не только количество страховых случаев, но и размер произведенных страховых выплат. Поэтому регион с относительно небольшим количеством аварий может получить неблагоприятную оценку, если отдельные страховые случаи приводят к особенно высоким расходам.
Что изменится в региональных классах в 2027 году?
В обязательном страховании автогражданской ответственности изменения распределяются следующим образом:
- для 5,2 миллиона водителей из 63 округов региональный класс снизится;
- для 4,8 миллиона водителей из 46 округов региональный класс повысится;
- для более чем 32 миллионов водителей из 304 округов классификация не изменится.
Таким образом, для большинства владельцев автомобилей региональный класс в 2027 году останется прежним.
В страховании КАСКО изменения также будут сравнительно небольшими:
- около 33 миллионов владельцев автомобилей сохранят прежний региональный класс;
- примерно 2,4 миллиона застрахованных получат более высокий класс;
- еще примерно для 2,4 миллиона классификация улучшится.
Новый региональный класс может использоваться страховыми компаниями сразу при заключении новых договоров. Для действующих договоров изменения обычно применяются с начала следующего страхового года.
Где зафиксирована лучшая и худшая статистика ущерба?
Самая неблагоприятная статистика по обязательному страхованию автомобилей снова зафиксирована в Оффенбахе. Размер ущерба там почти на 40 процентов превышает средний показатель по Германии.
Следом идут Гельзенкирхен и Берлин. Крупные города в целом часто получают более высокие региональные классы из-за плотного движения, большого количества автомобилей, более высокой аварийности и значительных расходов на возмещение ущерба.
Наиболее благоприятная статистика зафиксирована в районе Эльба-Эльстер в Бранденбурге. Размер ущерба там примерно на 33 процента ниже среднего уровня по Германии.
Более низкие региональные классы традиционно встречаются во многих сельских округах Бранденбурга, Шлезвиг-Гольштейна, Нижней Саксонии и Мекленбурга-Передней Померании.
Почему автострахование в Берлине значительно дороже?
Берлин относится к регионам с наиболее высокими классами обязательного страхования и частичного КАСКО. На стоимость влияют плотное дорожное движение, частота аварий, количество угонов и других страховых случаев.
Согласно модельному расчету сравнительного портала Verivox, 45-летний владелец автомобиля Volkswagen Golf в Берлине платит:
- на 61 процент больше за частичное КАСКО, чем сопоставимый водитель в Эмдене;
- на 54 процента больше за полное КАСКО;
- на 47 процентов больше за обязательное страхование автогражданской ответственности.
Это модельный расчет для одинаковых профилей водителей. Реальная стоимость страховки всегда зависит от условий конкретного договора.
Почему страховка может отличаться даже у ближайших соседей?
Заметная разница возможна даже между населенными пунктами, расположенными непосредственно рядом друг с другом.
Например, Берлин-Николасзее граничит с Кляйнмахновом в Бранденбурге. Некоторые дома фактически разделяет только садовый забор, но автомобили относятся к разным регистрационным округам.
По модельному расчету Verivox, водитель Volkswagen Golf в Берлине платит по сравнению с водителем из Кляйнмахнова:
- на 41 процент больше за полное КАСКО;
- на 39 процентов больше за частичное КАСКО;
- на 28 процентов больше за обязательное страхование.
Такая разница объясняется не только региональным классом, но и особенностями расчета страховых тарифов. Поэтому результаты подобных сравнений нельзя автоматически переносить на любой автомобиль или любой страховой договор.
Означает ли повышение регионального класса автоматическое подорожание страховки?
Нет. Региональный класс является только одним из факторов расчета страхового взноса.
Одновременно страховая компания может изменить базовый тариф, класс модели автомобиля, систему скидок или другие параметры. Водитель также может перейти в более выгодный класс безаварийного вождения.
Поэтому возможны разные ситуации:
- региональный класс повысился, но итоговая стоимость почти не изменилась;
- региональный класс снизился, а страховой взнос все равно вырос;
- региональный класс остался прежним, но страховка подорожала из-за роста стоимости ремонта или изменения тарифа.
Проверять необходимо не только новую сумму к оплате, но и так называемый сравнительный страховой взнос (Vergleichsbeitrag), указанный в уведомлении страховой компании.
Можно ли расторгнуть договор при повышении страхового взноса?
Если страховая компания повышает взнос без соответствующего расширения страхового покрытия, у клиента, как правило, возникает специальное право расторжения договора (Sonderkündigungsrecht).
Оно может действовать и в том случае, если повышение связано с изменением регионального или типового класса.
Срок специального расторжения обычно составляет один месяц после получения уведомления о повышении страхового взноса. В заявлении следует указать, что договор расторгается в связи с увеличением страховой премии.
Но сначала необходимо получить подтверждение от нового страховщика и только после этого прекращать действующий договор. Иначе автомобиль может временно остаться без обязательного страхового покрытия.
Обычный срок расторжения большинства договоров, страховой год которых заканчивается 31 декабря, истекает 30 ноября. Но страховой год не у всех договоров совпадает с календарным, поэтому необходимо проверить условия своего полиса.
Как узнать региональный класс своего автомобиля?
Проверить региональные классы обязательного страхования, полного и частичного КАСКО можно при помощи сервиса региональных классов GDV.
Для поиска обычно достаточно указать регистрационный округ или почтовый индекс. В результате отображаются действующие классы и изменения по сравнению с предыдущим годом.
При этом результат проверки не показывает окончательную стоимость полиса. Для этого необходимо сделать индивидуальный расчет с учетом автомобиля, водителей, пробега, класса безаварийности и выбранного страхового покрытия.
Что проверить перед продлением автостраховки?
Перед началом нового страхового года рекомендуется проверить:
- изменился ли региональный класс;
- изменился ли класс модели автомобиля (Typklasse);
- правильно ли указан годовой пробег;
- актуален ли состав допущенных водителей;
- учтен ли новый класс безаварийного вождения;
- соответствует ли размер франшизы стоимости автомобиля;
- нужно ли сохранять полное КАСКО для автомобиля с учетом его возраста и стоимости;
- не были ли сокращены важные страховые условия;
- имеется ли право на обычное или специальное расторжение договора.
При сравнении предложений следует учитывать не только цену, но и размер страхового покрытия, условия возмещения, защиту от грубой неосторожности, страхование ущерба от животных, природных явлений, зарубежных поездок и порядок ремонта автомобиля.
Проверить и подобрать страховку
Я, Юрий Джуваго, финансовый консультант в Германии. Занимаюсь подбором и оптимизацией всех видов страховок в Германии, в том числе автострахованием.
Кликайте на кнопку для согласования времени консультации.
Другие публикации по теме
Использованные материалы
- GDV: новые региональные классы для почти десяти миллионов водителей
- GDV: региональные классы на 2027 год по федеральным землям
- Проверка регионального класса автомобиля
- ADAC: региональные классы автострахования на 2027 год
Статья подготовлена на основании информации, актуальной на 9 сентября 2026 года.