Новые региональные классы 2024 года для водителей в Германии (Regionalklasse)
Германский союз страховщиков (GDV) объявил о новых региональных классах на 2024 год.
Зачем региональный класс автостраховщикам?
Где и как часто автомобилисты наносят самый дорогостоящий ущерб при ДТП, а где реже всего случаются аварии?
Ассоциация немецкой страховой индустрии (GDV) ежегодно рассчитывает баланс страховых возмещений примерно для 400 регистрационных округов в Германии (Zulassungsbezirke) и присваивает округам региональные классы (Regionalklasse). Этот индекс влияет на сумму страховки автомобиля.
Почему автомобилистам важен региональный класс?
Чем лучше классификация в региональном классе, тем более выгодны страховые взносы по всем видам автостраховок.
От автора. Написанное выше утверждение отчасти верно. Конечная стоимость автомобильной страховки зависит от различных факторов, в т.ч. от стажа вождения застрахованного лица, времени безаварийного вождения (SF-Klasse), марки и модели автомобиля, регионального класса, планируемого пробега…
Что такое региональная статистика GDV?
Региональные классы отражают баланс нанесенного ущерба в 413 немецких регистрационных округах, который рассчитываются GDV один раз в год. Решающим фактором является не место нанесения ущерба, а то, в каком районе проживает владелец транспортного средства.
Какие есть региональные классы и как они определяются?
Существуют региональные классы по страхованию автогражданской ответственности (KFZ), а также по полному и частичному страхованию (полное или частичное КАСКО).
В страховании автогражданской ответственности решающее значение имеют страховые выплаты третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий.
При комплексном страховании включаются в расчет страховые выплаты после самовольных несчастных случаев, а также для всех других случаев комплексного ущерба, в том числе при угоне автомобиля, повреждении стекла, пожарах транспортных средств, несчастных случаях с участием диких животных или ущербе, вызванном стихийными бедствиями.
Балансы ущерба каждого из округов проходят актуарный расчет и конвертируются в значение индекса, определяющего соответствующий региональный класс.
Существует 12 классов страхования автогражданской ответственности, 9 — для полного КАСКО и 16 — для частичного КАСКО.
Обязательна ли статистика GDV?
Региональная статистика GDV не является обязательной для страховых компаний, но может использоваться для новых контрактов и для существующих контрактов, которые будут продлеваться на 2022 год (обычно полисы лонгируются 1 января).
Что такое индекс в страховании автогражданской ответственности?
Индекс относится к среднему значению по стране со значением 100. Если значение ниже, баланс ущерба для региона лучше, чем средний, если значение выше, баланс ущерба хуже.
Например, страхование автогражданской ответственности подразделяется на 12 региональных классов. Среднее значение по стране, равное 100, соответствует региональному классу 6 по страхованию ответственности автотранспортных средств.
Что такое индекс частичного КАСКО?
Индекс относится к среднему значению по стране и равен 100. Если значение ниже, баланс ущерба для региона лучше, чем средний, если значение выше, баланс ущерба хуже. Есть 16 региональных классов по частичному страхованию. Среднее значение по стране, равное 100, соответствует региональному классу 7 в частичном комплексном страховании.
Что такое индекс полного КАСКО?
Индекс относится к среднему значению по стране со значением 100. Если значение ниже этого, баланс ущерба региона лучше, чем средний, если значение выше, баланс ущерба хуже. Для полного комплексного страхования существуют 9 региональных классов. Среднее значение по стране, равное 100, соответствует региональному классу 4 в полном комплексном страховании.
Региональные классы в 2024 году
В результате текущей оценки региональные классы страхования автогражданской ответственности изменятся почти для шести миллионов водителей в следующем году.
Классы увеличатся в 45 округах и для около 3,8 миллиона водителей, а 31 район и около 2,2 миллиона водителей получат выгоду из лучших региональных классов. Для остальных 336 округов и около 36,4 млн застрахованных автогражданской ответственности сохраняются региональные классы прошлого года.
Хотя расчеты округов регистрации в Германии по GDV и разделение на региональные классы не являются для страховых компаний обязательными, тем не менее они являются ориентиром при расчете новых тарифов.
Как и в предыдущие годы, показатели ущерба в Бранденбурге, Шлезвиг-Гольштейне, Нижней Саксонии и Мекленбург-Передней Померании особенно низкие и, следовательно, хорошие по сравнению со средним показателем по стране. Район Эльба-Эльстер в Бранденбурге показал лучшие результаты. Уровень ущерба здесь примерно на 30 процентов ниже среднего.
А вот Берлин замыкает высший и, следовательно, худший 12-й класс – здесь ущерб почти на 40 процентов выше среднего по стране.
По модельным расчетам портала сравнения Verivox, 45-летний водитель Opel Astra платит за ответственность за транспортное средство на 49 процентов больше, чем жители велосипедного города Мюнстер. Это соответствует разнице в цене в 105 евро.
Полная КАСКО имеет еще больший эффект: берлинские водители здесь должны платить на 57 процентов больше (плюс 294 евро). Чтобы продемонстрировать региональный эффект, Verivox сравнила расходы на страхование для одинаковых профилей водителей, независимо от места их проживания. Оценен средний размер премии пяти самых дешевых предложений из более чем 400 страховых тарифов. Региональные ценовые различия могут измениться минимально в результате реклассификации.
Класс, к которому относится соответствующий район, можно узнать на сайте dieversicherer.de . Классификация основана не только на отчетах об ущербе за прошлый год, но и определяется за более длительный период времени. По этой причине переводы с одного года на следующий обычно происходят только по одному классу. Таким образом, дополнительные взносы или экономия для отдельного водителя обычно составляют менее 10 процентов.
Региональные классы в 2023 году
Изменения коснутся примерно 37 процентов водителей с автостраховкой от ущерба третьим лицам (Kfz-Haftpflichtversicherung). Около десяти миллионов из них будут иметь более высокий класс в 101 округе в 2023 году, около 5,5 миллионов — более низкий в 67 округах. Как и в предыдущие годы, баланс ущерба в Бранденбурге, Шлезвиг-Гольштейне, Нижней Саксонии и Мекленбурге-Передней Померании особенно низок по сравнению со средним показателем по стране и поэтому является хорошим. Район Эльба-Эльстер в Бранденбурге показал себя лучше всего. В самом высоком и, следовательно, худшем классе 12 снова можно найти Оффенбах и Берлин.
Столица – дорогое место для водителей.
Согласно модельному расчету, проведенному сравнительным порталом Verivox, берлинцы платят за страхование автогражданской ответственности на 81 процент больше, чем застрахованные в восточно-фризском Эмдене. Взносы по частичному КАСКО на 66% выше, а по полному КАСКО разница в стоимости составляет 64%. Это соответствует примерно 243 евро в год.
Причиной этих ценовых различий является коэффициент претензий, который значительно выше в Берлине и, таким образом, обеспечивает отнесение города к более высоким региональным классам.
Чтобы показать региональный эффект, Verivox сравнил расходы на страхование для идентичных профилей водителей, за исключением того, где они проживали. Оценивался средний размер взносов пяти самых дешевых предложений из более чем 400 страховых тарифов. Региональные различия в ценах могут незначительно измениться в результате реклассификации.
В пределах города региональные классы обычно значительно выше, чем в окрестностях. В некоторых местах это приводит к скачкам затрат между пригородными районами и соседними населенными пунктами. Расчеты Verivox показывают: в пригороде Берлина Николасзее водители платят за страхование автомобиля на 45 процентов больше, чем их соседи в Кляйнмахнове в Бранденбурге. И это при том, что они иногда живут в одном поселении. При полной КАСКО дополнительные расходы в размере около 191 евро в год возникают «через садовый забор».
Что важно в автостраховании?
По данным GDV, по региональным классам КАСКО меньше изменений. В соответствии с этим, с 2023 года около 2,8 млн полностью застрахованных и около 3,1 млн частично застрахованных будут понижены, около 900 000 полностью комплексных и около 2,9 млн частично комплексных застрахованных будут иметь лучшую классификацию с 2023 года.
Региональные классы в 2022 году
К высоким показателям отнесли крупные города и некоторые части Баварии. Как и в предыдущие годы, в Берлине был самый дорогостоящий ущерб, более чем на треть выше, чем в среднем по стране », — говорит Асмуссен.
В области комплексного страхования (полное КАСКО) поменяются региональные классы для многих автомобилистов.
Согласно полученной статистики от GDV, почти 3,5 миллиона застрахованных водителей полной или частичной КАСКО будут иметь более высокие рейтинги, а для около 2 миллионов региональные классы понизят. Для почти 85 процентов, или около 31,2 миллиона, все остается по-прежнему.
Проверить региональный класс можно на сайте GDV.
Как отобразится новая региональная классификация на водителях в 2022 году?
По предоставленной информации генерального директора GDV Йорга Асмуссена (Jörg Asmussen) в 2022 году ситуация изменится следующим образом:
Для 56 округов и около 5 миллионов водителей в наступающем году будут более высокие региональные классы по страхованию автогражданской ответственности (Kfz-Haftpflichtversicherung).
52 округа и около 4,2 миллиона водителей получают выгоду от лучших региональных классов.
Для остальных 305 округах — сохраняются региональные классы прошлого года. К ним относятся примерно 32,8 млн. застрахованных автомобилистов.
Наилучшие округа Германии
Автомобилисты в Бранденбурге, Шлезвиг-Гольштейне, Нижней Саксонии и Мекленбурге-Передней Померании достигли хороших показателей.
Статисты GDV определили самый лучший округ в страховании ответственности автотранспортных средств. Лидером стал Prignitz в Бранденбурге, в котором нанесенный ущерб был на 30 процентов ниже, чем в среднем по Германии.
Регионы с наименьшим / наибольшим значением индекса для обязательной автостраховки (Index der Kfz-Haftpflichtversicherung)
Пригниц (Prignitz, Brandenburg)
- Regionalklasse 1
- Index 69,7
- Изменение по сравнению с предыдущим годом -0,26
Берлин
- Regionalklasse 12
- Index 137,26
- Изменение по сравнению с предыдущим годом +1,60
Регионы с наименьшим / наибольшим значением индекса для полной автостраховки (Index der Vollkaskoversicherung)
Wesermarsch in Brake (Нижняя Саксония):
- Regionalklasse 1
- Index 76,17
- Изменение по сравнению с предыдущим годом -0,04
Гармиш-Партенкирхен (Бавария)
- Regionalklasse 9
- Index 143,00
- Изменение по сравнению с предыдущим годом -2,27
Регионы с наименьшим / наибольшим значением индекса для частичного КАСКО (Index der Teilkaskoversicherung)
Бамберг (Бавария)
- Regionalklasse 1
- Index 56,45
- Изменение по сравнению с предыдущим годом +1,32
Осталльгой (Бавария)
- Regionalklasse 14*
- Index 204,09
- Изменение по сравнению с предыдущим годом -4,33
* Частично комплексные региональные классы 15 и 16 не достигаются ни в одном регистрационном округе.
Подготовлено с использованием информации GDV.
Раз в год GDV публикует так называемые региональные классы ответственности, частичное и полное КАСКО для всех зон регистрации автотранспортных средств. Класс, к которому относится соответствующий район, можно запросить через dieversicherer.de. Классификация основывается не только на отчетах об ущербе за прошлый год, но и определяется за более длительный период времени. По этой причине переводы из одного года в другой обычно происходят только в одном классе. В результате дополнительные взносы или экономия для отдельного водителя, таким образом, обычно составляют менее 10 процентов.
Другие публикации по теме Страхование автомобиля
О новых страховых классах на автомобили 2021-2022 г.
Варианты взятия ссуды или кредита для покупки автомобиля в Германии