Значение годового пробега при заключении полисов автострахования в Германии
Размер взноса при страховании ответственности водителей и автотранспортных средств (Kfz-Haftpflichtversicherung, Teil- Vollkaskoversicherung) определяется различными факторами.
Один из них — годовой пробег (Fahrleistung). Это справедливо. Любой, кто много водит машину, больше подвержен риску аварии, чем тот, у кого машина большую часть времени стоит на стоянке или в гараже.
При заключении автостраховки страхователю нужно указать планируемый годовой пробег в километрах. У многих водителей возникает вопрос: что случится, если годовой пробег будет превышен?
Давайте ниже рассмотрим позицию страховых компаний Германии. Какие действия нужно совершить застрахованному лицу при «перепробеге» или «недопробеге»…
Основные тезисы
- Льготный лимит за превышение заявленного годового пробега составляет от 10 до 15 процентов.
- При существенных отклонениях превышения заявленного пробега необходимо сообщать в страховую компанию. В противном случае существует риск штрафных санкций и увеличения размера страховых взносов.
- При недопробеге — некоторые страховые компании возвращают часть уплаченных страховых взносов.
Показания одометра в автостраховании Германии
Как определить сколько километров проедет страхователь в будущем году?
Никто не может точно сказать, сколько километров страхователь проедет за год. Количество километров бывалые автолюбители определяют, как правило, основываясь на предыдущем личном опыте. Молодым водителям придется поразмыслить о частоте использования автомобиля, приняв во внимание дистанцию регулярных планируемых передвижений и единичные случаи длительных поездок.
Кроме того, нужно понимать, что в жизни каждого человека могут случиться экстраординарные ситуации из-за которых использовать автомобиль придется чаще.
Например, может заболеть близкий родственник, что вызовет потребность несколько раз в неделю преодолевать дополнительное расстояние в 100 километров. За месяц таких вынужденных поездок на одометре может прибавиться 1000 километров. Или семейный отдых в Германии с передвижением на машине из-за пандемии, вместо авиатура, добавит на счетчике еще пару-тройку тысяч километров.
Автомобильный пробег и условные классы страховых компаний
Страховые компании (СК) не ожидают услышать точное планируемое количество километров от застрахованных лиц. Поэтому СК делят пробег на классы. Например, от 6000 км до 9000 км, от 9 001 км до 12 000 км и так далее.
Считается, что 6000 километров в год — это минимальный пробег. Поэтому ниже этого порогового значения километраж можно не указывать.
Как годовой пробег влияет на страхование автотранспортных средств?
Действует следующий принцип: чем меньше годовой пробег, тем дешевле страховка. Причина в том, что риск аварии увеличивается с каждым дополнительным километром пути, поэтому страховые компании должны рассчитывать соответственно более высокие затраты на риск для частых водителей.
Последствия превышения годового пробега
Если годовой пробег превышен, большинство страховщиков допускают отклонение от заявленного значения на 10-15 процентов. К примеру при заявленном пробеге в 10000 километров в год, а фактически автомобиль проехал 11 тысяч — страховая компания не станет настаивать на доплате за автостраховку.
При значительном расхождении заявленного километража от реального — СК могут применить штрафные санкции.
Так, высший земельный суд Штутгарта рассмотрел иск о законности штрафа за перепробег. Водитель проехал 32 000 километров вместо заявленных 9 000 километров.
Суд счел предусмотренный договором штраф в этом деле оправданным (см. решение Az. 7 U 33/13).
Насколько велики штрафы за перепробег?
Штрафные санкции указаны в договоре страхования. Штрафы по договору могут достигать годовую сумму страховых взносов.
Но следует знать, что бремя доказывания лежит на страховщике, который должен доказать вину страхователя.
Также нужно помнить, что величину штрафных санкций за перепробег можно оспорить в суде.
Тем не менее не действуйте легкомысленно. Не сообщив СК о перепробеге, в случае наступления страхового случая, это может дорого обойтись владельцу автополиса.
При проезде большего количества километров, чем указано в автостраховке, страхователь не выполнил основные договорные требования. Это означает, что размер страховых взносов был рассчитан неверно. В самом худшем случае, страховщик может отказаться от страховых выплат. И что еще хуже, страховая компания может выплатить ущерб другой стороне, участвовавшей в аварии, а затем потребовать с виновника возместить этот ущерб.
Что делать страхователю в случае превышения пробега?
Если пробег переходит из одного в другой класс километров, застрахованное лицо должно уведомить об этом страховую компанию. Поэтому, как только заявленный пробег превышен на десять процентов, то его требуется пересчитать и уведомить страховщика.
Что делать, если заявленный пробег гораздо больше фактического?
В случае фактически меньшего использования автомобиля — страховщик может скорректировать взносы в сторону уменьшения.
Пример. В 2020 году большинство предприятий отправили своих работников в домашний офис из-за пандемии коронавируса. Смена места работы привела к тому, что страхователь проехал в течение года гораздо меньше километров, чем изначально предполагалось. Кроме того, запланированные поездки в отпуск на автомобиле многими семьями были отменены.
В nfrjv случае можно сообщить об изменениях страховщику. Некоторые страховые компании возмещают переплаченные страховые взносы в случае серьезных несоответствий. Но, к сожалению, это делают не все страховщики.
Когда страховой компании нужно сообщать данные одометра?
Обычно это происходит после аварии. Страховщик запрашивает пробег на момент наступления страхового случая. Тогда и выявляют отклонения от информации указанной на момент заключения автополиса.
Расторжение полиса автострахования
Для большинства страховых полисов ответственности водителей действует правило, что до 30 ноября нужно подать заявление на расторжение страхового договора с 1 января, то есть за один месяц до нового года.
Перезаключение страхования ответственности водителей у другого страховщика особенно выгодно при явном перепробеге, ведь в новую страховую компанию сообщается планируемый годовой пробег и фактические значения одометра на момент заключения страховки.
Статьи по теме автостраховок
- Обязательная автомобильная страховка (Kfz-Haftpflichtversicherung)
- Региональные классы для автостраховок в 2022 году
- Новые страховые классы автомобилей в 2022 году
- Кредит на автомобиль: виды финансирования покупки машины в Германии
Помощь финансовых консультантов
Воспользуйтесь услугами нашего финансового бюро для получения информации о различных аспектах страхования ответственности водителей и автотранспортных средств.
Расскажем о том, как можно сэкономить на автостраховании и как водителям быть более защищенным от различных рисков.
Для получения бесплатной консультации на русском языке заполните формуляр или звоните по телефону+49(0)1573-55-48-505