С 09 августа 2021 года вступают в силу новые правила Федерального управления финансового надзора (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin).
Банкам придется более тщательно проверять, откуда поступают деньги, при внесении денежных средств наличными на текущие счета. Это также относится к покупке драгоценных металлов и обмену валют.
Некоторым клиентам нужно будет доказать законность происхождения своих вкладов…
Причиной тому, по мнению Федерального управления финансового надзора Германии, служит коррупция, преступность, неконтролируемая работа. Ежегодно огромные суммы незаконного происхождения вливаются экономику страны.
На что стоит обратить внимание клиентам, желающим иметь вклады в банковских структурах Германии после 9 августа 2021 года?
Вносить наличные деньги на счет на сумму более 10000 евро можно только с подтверждением их происхождения.
Это требование относится также к пополнению в несколько взносов, если сумма платежей превышает 10 000 евро.
Примечание
Все депозиты до 10 000 евро не освобождаются автоматически от требования доказать законность своих денег.
Hier soll eine Überprüfung der Banken auf „risikobasierter Basis“ erfolgen.
Для других операций с наличными, таких как покупка драгоценных металлов или обмен валюты, безусловное обязательство предоставить доказательства применяется, если сумма составляет выше 2500 евро (…, wenn Verbraucher die entsprechenden Geschäfte nicht bei ihrer Hausbank abwickeln).
«Если клиент не может предоставить подтверждение происхождения транзакции, банк должен отклонить транзакцию», — поясняет Deutsche Kreditwirtschaft (DK), объясняя новые правила игры.
Клиенты, которые ведут предпринимательскую деятельность, как правило не должны подпадать под новое регулирование.
Какие доказательства происхождения денег принимаются?
Согласно BaFin, подходящими доказательствами, в частности, могут быть следующие:
- выписка по текущему счету (Kontoauszug) для счета клиента в другом банке или сберегательном банке, из которого производится оплата наличными;
- квитанции о снятии наличных денег из другого банка или сберегательного банка (Barauszahlungsquittungen);
- записи в сберегательной книжке, показывающие снятие наличных (Sparbuch des Kunden);
- счет-фактура о продаже (например, квитанции на продажу автомобиля или драгоценного металла);
- квитанции об обмене валюты (Quittungen über Sortengeschäfte);
- завещания, свидетельства о праве на наследство или аналогичные доказательства наследования;
- договоры дарения или уведомления о дарении (Schenkungsverträge, Schenkungsverträge).
В случае отсутствия или недостаточности доказательств кредитные учреждения могут отклонить кассовую операцию.
Кроме того, согласно Deutsche Kreditwirtschaft, они должны соблюдать «обязательства по отчетности в соответствии с параграфом 43 Закона о борьбе с отмыванием денег (Geldwäschegesetz).
Какие последствия для потребителей?
Борьба против отмывания денег ведется на всем европейском пространстве. Несколько недель назад Комиссия ЕС объявила, что в будущем все государства-члены должны ввести запрет на платежи наличными на сумму свыше 10 000 евро.
Тем, кто не доверяет банковской системе и регулярно делает накопление наличных средств следует более тщательно подходить к вопросу о последующем доказательстве происхождения денег.
Часто потребность внесения крупной суммы денег возникает при покупке автомобиля или недвижимости.
Поэтому имеет смысл сохранять все доказательства о происхождении наличных денег.
В статье использованы материалы bankenverband.de.