Рубрики
Страхование жизни и здоровья

Дополнительное медицинское страхование в Германии

Обязательное медицинское страхование (Gesetzliche Krankenversicherungen, GKV) взвешенно смотрит на комплекс услуг, которые предоставляются застрахованным лицам.

У тех людей, кто хочет большего, есть возможность расширить медицинское обслуживание за счет дополнительных страховок от частных страховых компаний (СК).

Обзор дополнительного медицинского страхования

Чтобы иметь дополнительные услуги к государственному медицинскому страхованию, придется сотрудничать с частными страховщиками. Потребители имеют право выбирать партнеров по своему выбору.

Частные дополнительные страховки от разных поставщиков, как правило, отличаются друг от друга, как по стоимости, так и по спектру услуг.

В Германии существует их типичная классификация, в зависимости от различных факторов, в том числе, медицинской области и места предоставления услуг.

Дополнительная больничная страховка

Больничная помощь, финансируемая за счет государственного медицинского страхования, предусматривает, что пациенты обычно проходят лечение в ближайшей больнице и размещаются в общей палате.

Имея дополнительную больничную страховку (Krankenhauszusatzversicherung), пациент может воспользоваться услугами, которые имеют приватные пациенты. К ним относятся выбор клиники, лечение у главного врача, одноместная или двухместная палата вместо многоместной, и т.д. По ссылке можно ознакомится с общей характеристикой дополнительной больничной страховки.

Страхование больничных суточных

В рамках этой страховки (Krankenhaustagegeldversicherung) согласовывается дневная ставка за пребывание в больнице, которую застрахованный может использовать для покрытия дополнительных расходов, например, оплаты телевидения или телефона. Страховка оплачивает только те дни, которые пациент проводит в больнице. Обычно, этот страховой подвид включается, как опция в дополнительную больничную страховку, о которой мы упоминали выше.

Страхование суточных по болезни или уходу

Любой, кто зависит от своего текущего дохода, может застраховать себя от потери заработка во время болезни. Страхование суточных по болезни (Krankentagegeldversicherung) компенсирует денежную разницу между пособием по болезни, выплачиваемым в случае болезни или несчастного случая, и чистой заработной платой.

Финансовая помощь в виде страховки суточных по болезни важная страховка для самозанятых. Оно также целесообразно для сотрудников, имеющих обязательное медицинское страхование.

Заработная плата в случае болезни обычно выплачивается работодателем только на срок до шести недель. После этого государственное медицинское страхование выплачивает 70 процентов валового дохода.

Суточные выплаты по болезни не могут превышать 90 процентов чистой заработной платы. Из этой суммы вычитаются доли пенсионного страхования, страхования от безработицы и страхования на случай длительного ухода.

Страхование по выплате суточных по уходу (Pflegetagegeldversicherung) сродни вышеописанной страховки. Только выплаты предназначены для ухода за пациентом.

Дополнительная зубная страховка

Дополнительное страхование зубов и всего, что с ними связано (Zahnzusatzversicherung). Она вступает в силу, если необходимы дополнительные платежи, или если государственное медицинское страхование не покрывает расходы на какие-то услуги. Например, на мосты, зубные протезы или имплантаты.

Подробно об этом виде страхования читайте в нашей отдельной публикации: Дополнительное стоматологическое страхование.

Дополнительная амбулаторная страховка

Этот полис (Ambulante Zusatzversicherung) предполагает покрытие расходов, если пациенты с обязательным медицинским страхованием хотят лечиться как частные амбулаторные пациенты.

В зависимости от условий, для лечения пациент может выбрать нетрадиционную медицину. Например, лечение у гомеопата.

Дополнительная амбулаторная страховка, обычно предполагает, что застрахованное лицо самостоятельно оплачивает расходы на лечение, которые впоследствии возмещает СК.

Стоимость некоторых видов медицинских услуг, изначально берет на себя больничная касса, которая оплачивает лечение по стандартным льготам и ставкам. Застрахованные лица сами делают доплату разницы сверх предоставленных услуг, которую потом возмещает частная СК.

Другие виды

В данной публикации отображены наиболее востребованные виды дополнительного страхования. Перечень не окончательный. Существуют и другие страховки. Например, которые оплачивают очки или контактные линзы.

Международная медицинская страховка

Преимущества обязательного медицинского страхования в странах Европейского Союза или в странах, с которыми заключено соглашение о социальном обеспечении, ограничены.

В экстренных случаях медицинская касса оплачивает лечение на месте, в соответствии с правилами страны поездки.

Лицо, которое нуждается в улучшенном медицинском обслуживании или в возмещении максимума затрат по ним за границей может заключить международную медицинскую страховку (Auslandsreisekrankenversicherung).

Этот полис часто предлагают в сочетании с другими страховыми договорами.

Особенности

Формуляр о здоровье

Каждый, кто хочет оформить частное дополнительное страхование, как правило, должен заполнить формуляры о состоянии своего здоровья. Отвечать на вопросы нужно правдиво. Если были даны неправдивые ответы, то существует риск отказа страховщика в страховых выплатах или даже договор может быть расторгнут.

Важно! Полнота некоторых данных проверяется только при сообщении о страховом случае. Страховая компания не обязана проверять данные при заключении договора.

Время ожидания

При заключении дополнительных страховок обычно должно пройти определенное время (Wartezeit), до вступления ее положений в силу. То есть нельзя пользоваться ее услугами сразу после подписания контракта.

Обычно период ожидания составляет три месяца.

В случае специальных страховок по зубам или родов в больнице, пациентам обычно приходится ждать около года. Ряд частных СК предлагают пакеты, где не нужно соблюдать временной коридор.

Финансовое ограничение выплат

В первые несколько лет страхования многие компании ограничивают сумму страховых выплат, покрывая расходы только в пределах фиксированной максимальной суммы. Например, при зубном страховании.

Отказ от заключения и доплаты

Частные страховщики могут отказать клиентам в заключении страховых договоров по разным причинам. Также СК могут требовать доплаты за услуги или полностью исключать определенные риски. Например, доплата определенные заболевания или за каждый отсутствующий зуб.

Возрастные ограничение и дети

Некоторые дополнительные страховки могут оформить только люди моложе 65 лет. Это возрастное ограничение часто закладывается в дополнительную больничную страховку. Пожилые люди, как правило, платят более высокие взносы. Страховые компании придерживаются принципа, что с возрастом тарифы на новые договора растут.

На каждое застрахованное лицо должен быть заключен отдельный страховой договор.

Дополнительная частная страховая защита не распространяется на всех членов семьи. Поэтому, дети не застрахованы автоматически вместе с родителями.

Право на расторжение дополнительных страховок

Согласно Закону о страховании (Versicherungsvertragsgesetz), компании могут прекратить действие определенных полисов в течение первых трех лет без объяснения причин. Есть страховщики, которые отказываются от этого права в договоре.

Клиенты должны убедиться, что компания отказывается от любого права на прекращение, прежде чем заключать страховку.

Консультации специалистов

Если вы хотите оформить подходящую страховку, то рекомендуем обращаться к профессиональным консультантам.

Чтобы понять, какая дополнительная страховка нужна именно Вам — свяжитесь с нами.

Пишите на: beratung@finexpert-solutions.de, либо звоните: +49(0)1573-55-48-505

Добавить комментарий