Запись на прием по телефону или WhatsApp +49 1573-55-48-505

Finexpert Solutions

Финансы и жизнь в Германии

Защита денег и вкладов в банках ЕС и Германии

Отрицательные проценты на депозиты

Банкротство банка — должны ли вкладчики беспокоиться о своих деньгах?

Многие клиенты банков обеспокоены целым рядом потрясений в банковском секторе мирового маштаба. Прошла целая волна банкротств в США и есть проблемы у швейцарских банков. Отметим, что немецкие вкладчики не пострадали ни от банкротства Silicon Valley Bank и Signature Bank, ни от потрясений в Credit Suisse.

Давайте обрисуем ситуацию с тем, как защищены сбережения населения в Германии.

Как защищены деньги вкладчиков в ЕС, Германии и других странах?

Банки, расположенные в Европейском союзе (ЕС) и Норвегии, имеют установленную законом защиту сбережений в размере 100 000 евро на каждого инвестора и на каждый банк. Под защитой находятся: срочные депозиты, деньги на депозитных и на текущих счетах.

Для средств, находящихся в банках других стран, законодательство ЕС предусматривает, что эти деньги должны быть защищены законодательством соответствующего государства. Если что-то пойдет не так, то вмешивается ЕС, пытаясь все-таки сохранить деньги вкладчиков. Но это больше политическая декларация о намерениях, чем реальная защита.

Что такое система обеспечения депозитов в Германии и как она работает?

В Германии вкладчики получают компенсацию после банкротства банка до 100 000 евро в соответствии с установленной законом компенсационной схемой немецких банков (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EDB).

Многие немецкие частные банки, такие как Deutsche Bank или Commerzbank, являются не только обязательными членами EDB, но и входят в добровольный фонд защиты депозитов Ассоциации немецких банков (Der freiwillige Einlagensicherungsfonds beim BdB).

Поэтому инвесторы могут безопасно инвестировать в эти банки даже более 100 000 евро. Увеличенная защита вкладов также относится к Sparkasse и банкам Volksbank, которые имеют свои собственные механизмы безопасности клиентстких средств.

Что означает закрытие банка в случае банкротства для вкладчиков?

Финансовый регулятор Bafin может немедленно закрыть банки из-за надвигающейся чрезмерной задолженности. Он накладывает на банк запрет на продажу и платежи, так называемый мораторий. Это дает надзорному органу до шести недель для тщательного изучения банка без возможности вывода средств. Это означает, в том числе, что банк должен прекратить движение клиентов. Банку также больше не разрешено принимать деньги от клиентов — все сберегательные вклады в банке приостанавливаются. Исключением являются платежи, предназначенные для погашения долгов.

По окончании проверки, то есть не позднее, чем через шесть недель, Bafin объявляет, будет ли продолжаться деятельность банка. Если Bafin определяет неплатежеспособность и, следовательно, случай компенсации, вступает в действие система страхования вкладов, которая выплачивает компенсацию вкладчикам банка в течение семи рабочих дней.

Нужно ли что-то делать клиентам обанкротившегося банка?

Нет, клиенты пострадавшего банка не обязаны предпринимать действия самостоятельно. Вкладчиков уведомит служба страхования вкладов о порядке получения средств.

Рекомендация

Если у вас есть более 100 000 евро, возможно, лучше их инвестировать или сохранять на счетах в разных платежеспособных финансовых учреждениях.

Защишены ли инвестиции в акции, фонды, облигации?

Ценные бумаги, такие как фонды акций или облигаций, защищены как специальные активы и будут защищены от кредиторов в случае банкротства банка.
В отличие от отдельной акции, отдельная облигация не считается специальным фондом и, следовательно, не защищена от неплатежеспособности эмитента.

Частые вопросы

Как защитить свои деньги на банковском счете в Германии? Какой максимальный размер страхового возмещения при потере денег в банке в Германии?

Денежные средства в сумме до 100 тысяч евро, находящиеся в одном из банков ЕС, защищены по закону и подлежат возврату, в случае банкротства банка.

Публикации, которые могут вас заинтерсовать:

Банковская система и виды банков в Германии

BaFin — Федеральное управление финансового надзора

Защита денег и вкладов в банках ЕС и Германии

Добавить комментарий

Пролистать наверх