О немецком государственном медицинском страховании (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) в 2025 и 2026 году.
Взносы на медицинское страхование
Кто и сколько платит за обязательное медицинское страхование?
Отчисления на обязательное медицинское страхование (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) состоят из двух видов:
- Общая ставка взносов (allgemein Beitragssatz), которая одинаковая и в настоящее время составляет 14,6% для всех медицинских страховых компаний.
- Дополнительный взнос (Zusatzbeitrag), которые определяются медицинскими кассами индивидуально.
Общая ставка взноса и дополнительный взнос оплачиваются поровну работниками и работодателями или пенсионерами и пенсионным страхованием.
Что такое Дополнительный взнос на обязательное медицинское страхование (Zusatzbeitrag für GKV)?
В дополнение к установленной законом общей ставке взносов, составляющей в настоящее время 14,6 процента, компании обязательного медицинского страхования могут взимать дополнительные взносы. Сумма определяется каждым фондом самостоятельно. Средняя ставка дополнительных взносов определяется Федеральным министерством здравоохранения в качестве расчетной переменной постановлением.
Увеличении взносов в государственном медицинском страховании в 2023 — 2026 годах
Важно! Размер дополнительного взноса может быть выше или ниже, ведь каждая кранкенкасса решает индивидуально размер взноса.
Взносы в немецкие Krankenkasse снова вырастут с января. Отразится ли это на нас с вами? Уверен, что отразится.
На днях глава Techniker Krankenkasse официально предупредил, что взносы на обязательное медицинское страхование в Германии продолжат расти уже в следующем году.
Попытка правительства «заморозить» доплату проваливается — денег в системе не хватает, и кассы будут вынуждены повышать тарифы.
Уже сейчас речь идет о Zusatzbeitrag в среднем выше 3%, а в ближайшие годы — еще больше. В перспективе общая нагрузка на доход (медстраховка + уход) может превысить 25% зарплаты.
Дополнительные взносы в 2026 году
Общая ставка взноса в размере 14,6 процента остается неизменной, поэтому общий взнос состоит из 14,6 процента (разделяемых поровну между работодателями и работниками) плюс индивидуальный дополнительный взнос.
В 2026 году средний размер дополнительного взноса увеличится до 2,9 процента, но многие фонды первоначально сохраняют свои ставки стабильными на 2026 год, хотя окончательное решение будет принято только в декабре 2025 года.
Проверить актуальный размер дополнительного взноса можно на сайте вашей кранкенкассы или по ссылке на сайте https://www.krankenkassen.de/.
Дополнительные взносы в 2025 году
Установленный законом средний размер дополнительного взноса в 2025 году составляет 2,5 процента, хотя каждый фонд медицинского страхования устанавливает свой собственный индивидуальный дополнительный взнос, который часто выше и увеличивался в течение 2025 года.
Дополнительные взносы в 2024 году
Дополнительный взнос на обязательное медицинское страхование (Zusatzbeitrag für GKV) вырос в 2024 году. Опубликованные результаты группы оценщиков GKV по финансовому развитию фондов медицинского страхования показывают рост среднего вклада на 0,1 пункта, то есть до 1,7 процента.
Дополнительные взносы в 2023 году
Застрахованные в компаниях обязательного медицинского страхования столкнулись с более высокими дополнительными взносами в 2023 году. Ранее предполагалось, что средний дополнительный взнос увеличивается в 2023 году с 1,3 до 1,6 процента.
В итоге дополнительный взнос увеличился на 0,2 процентных пункта (вместо 0,3 процентных пункта) и составляет примерно около 1,5 процента.
Экономия на смене кранкенкассы
При смене медицинского страхования застрахованные лица могут иметь потенциальную экономию. В зависимости от дохода, работник часто может сэкономить от 100 до 200 евро в год.
Важно! Если застрахованное лицо хочет изменить медицинское страхование, то следует проверить, какие именно дополнительные услуги предлагает новая страховая касса (например: профессиональная чистка зубов, остеопатия, гомеопатия и т.п.).
Что значит повышение дополнительного взноса лично для вас?
Дополнительный взнос в Krankenkasse платится в процентах от зарплаты, а не в фиксированной сумме. Поэтому разница между кассами, например в 1% — это не «мелочь», а реальные деньги.
Пример:
Брутто-зарплата: 3.000 € в месяц
Разница между 3% и 4% Zusatzbeitrag:
3.000 € × 1% = 30 € в месяц = 360 € в год / делим это с работодателем == минус 180 € в год вашего дохода!
А если работают оба супруга, то это может быть запросто и тысяча+ евро в год.
Переход из одной кранкенкассы в другую
По сути, любую медицинскую кассу можно выбирать свободно. Даже если застрахованное лицо находится на лечении. С января 2021 года члены медицинских касс не привязаны к своей кранкенкассе 18 месяцев, как было раньше. Минимальный срок для перехода в другую медицинскую кассу составляет 12 месяцев. Поэтому, теоретически, можно менять кранкенкассу каждый год.
С 2021 года смена медицинской страховой компании стала значительно проще. Застрахованное лицо может переходить в другую медицинскую страховую компанию по истечению 12 месяцев. Переход занимает три месяца.
Если кранкенкасса увеличивает дополнительный взнос, то существует особое право расторжения договора в конце месяца, в котором впервые запрашивается более высокий взнос.
Почему важно знать свои права и когда следует подумать о смене кассы?
Повышения часто происходят молча и автоматически. Если ничего не делать — деньги будут списываться дальше.
Важно знать! При росте доплаты у вас появляется право на специальное расторжение договора. Медицинские кассы в Германии предлагают одинаковые базовые услуги — но берут «добаваку» по-разному.
Мои выводы
Krankenkasse — это не «навсегда». Это обычный финансовый контракт, который имеет смысл пересматривать, если:
- вырос тариф
- изменились доходы
- вы или ваши родные вышли на работу
- вы уже сейчас переплачиваете
Консультации финансового эксперта
Если вы хотите:
- понять, переплачиваете ли вы уже сейчас
- сравнить кассы по взносам и условиям
- узнать, можно ли сменить Krankenkasse
напишите мне. Я помогу разобраться и рассчитать экономию.
Иногда 10 минут анализа = сотни евро в год, которые остаются у вас, а не уходят в систему.
Наше финансове бюро предоставляет консультации и формляет заявки на переход из одной кранкенкассы в другую. Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации или заполните наш контактный формуляр.
Публикации по теме GKV
- Дополнительное медицинское страхование в Германии
- Дополнительное больничное страхование
- Расчет обязательного медицинского страхования на 2021 и 2022 годы