29 июля 2020 года федеральный кабинет министров принял проект закона о снижении рисков (Risikoreduzierungsgesetz). Закон направлен на усиление стабильности банковского сектора и защиту налогоплательщиков и инвесторов.
Закон устанавливает обязанность для кредиторов и владельцев финансовых учреждений, и банковского сектора в целом, нести расходы по оказанию финансовой помощи банкам.
«С помощью Закона о снижении рисков мы хотим сделать банковский сектор более устойчивым к кризисам. Это защитит налогоплательщиков и инвесторов. Должны быть более высокие требования, чтобы учреждения могли лучше справляться с убытками. Это еще один важный шаг для того, чтобы сделать выводы из финансового кризиса», сказал федеральный министр финансов Олаф Шольц (Olaf Scholz).
В данной публикации:
Банковский пакет ЕС
Банковским законодательным пакетом ЕС от июня 2019 года (EU-Bankenpaket) были предприняты важные шаги для укрепления стабильности банковского сектора.
С принятием Закона о снижении рисков федеральное правительство выполняет Директивы (ЕС) 2019/878 и (ЕС) 2019/879, тем самым дополнительно улучшает нормативную базу для банковского сектора. Требования к капиталу и ликвидности для банков ужесточаются в соответствии с международными стандартами. Снижение рисков должно дать банкам лучшую защиту во время кризиса.
Благодаря уже проведенным реформам, банковский сектор уже использует свободу действий для борьбы с кризисом и усиления способности финансового сектора предоставлять кредиты реальной экономике, даже в экономически сложных ситуациях. На европейском уровне в конце июня 2020 года был принят дополнительный законодательный пакет, чтобы лучше поддержать кредитование в условиях пандемии короны.
Главные изменения, согласно закону о снижении рисков:
Защита налогоплательщиков и мелких инвесторов от банковских кризисов.
В законе гарантируется, что связанные с кризисом убытки банков несут их инвесторы, а не налогоплательщики. В будущем крупным банкам придется удерживать резервы убытков в размере не менее 8% их общих активов. Это должно смягчить убытки в случае кризиса. Облигации могут продаваться только номиналом не менее 50 000 евро. Таким образом, используется национальный вариант стран-членов, предусмотренный в банковском пакете, и повышается защита инвесторов.
Повышение устойчивости банков.
Во время последнего кризиса банки брали на себя высокие риски, имея слишком большую задолженность и слишком краткосрочное рефинансирование. Поэтому вводят обязательный коэффициент левериджа, определяемый как нормативный основной капитал по отношению к совокупным активам, равный 3%.
Для крупнейших глобальных системно значимых банков с минимальным коэффициентом от 3,5% до 4% от общих активов будут применяться более высокие требования.
Вводят новое требование по усилению ликвидности, которое обязывает банки структурировать свое рефинансирование в долгосрочной перспективе (Net Stable Funding Ratio, NSFR). Также были пересмотрены макропруденциальные инструменты, в частности резервы капитала, с помощью которых надзорные органы могут превентивно реагировать на потенциальные риски для финансовой стабильности.
Целевое регулирование малых и средних банков.
Германия отстаивает принцип пропорциональности в банковском пакете. Речь идет о целевых, индивидуальных концепциях для банков с менее сложными бизнес-моделями, которым некоторые правила из банковского пакета ЕС не подходят. Такие банки смогут лучше сосредоточиться на своей основной задаче — предоставлении кредитов компаниям среднего размера.
Чтобы усилить соразмерность, впервые законодатель дает четкое определение «небольшие и несложные институты» (kleine und nicht komplexe Institute). Закон о снижении рисков предусматривает, что все учреждения с общим балансом менее 5 миллиардов евро могут воспользоваться этой льготой.
Продвижение экономически жизнеспособных инвестиций.
Экономически жизнеспособные инвестиции упрощаются с помощью банковского пакета.
С этой целью будет усилена льгота по уставному капиталу для кредитов малым и средним компаниям, так называемый фактор поддержки МСП (KMU-Unterstützungsfaktor). Дата применения фактора поддержки малого и среднего бизнеса была перенесена с середины 2021 года на середину 2020 года из-за пандемии коронавируса.
Надзор за банками развития в соответствии с национальными постановлениями.
Независимые банки развития федеральных земель, а также Landwirtschaftliche Rentenbank материально приравнены к банку развития федерального правительства (Förderbank des Bundes, KfW). В будущем надзор за этими банками будет осуществляться в соответствии с национальными правилами, которые в значительной степени соответствуют европейскому законодательству. Это улучшает единообразие в ландшафте финансирования в Германии.
Дополнительная информация
Проект закона о выполнении Директив (ЕС) 2019/878 и (ЕС) 2019/879 по снижению рисков и усилению пропорциональности в банковском секторе. Закон о снижении рисков (Risikoreduzierungsgesetz, RiG).
Источник: пресс-релиз BMF от 29.07.2020